中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练精品及参考答案详解【巩固】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练精品

第一部分单选题(50题)

1、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】：A

【解析】本题主要考查对家庭理财规划合理性的判断。解题的关键在于依据题干中张先生家庭的具体情况，对每个选项所涉及的理财建议进行分析。选项A张先生儿子12岁，目前读初一，孩子还有6年就要开始动用教育金。在这种情况下，选择初始费用低且较为稳健的投资工具是合理的。因为教育金是为了满足孩子未来特定阶段的教育支出，具有明确的时间节点和用途，需要保证资金的稳定性和安全性，避免因投资风险导致资金损失而影响孩子的教育。所以该选项符合家庭理财规划的合理性，是正确的。选项B家庭理财通常应优先满足家庭主要经济支柱（张先生和刘女士）的寿险需求。因为他们是家庭收入的主要来源，一旦发生意外或疾病等风险，可能会使家庭失去主要经济支撑，进而影响整个家庭的生活质量和财务状况。而不是优先考虑子女和双方父母的寿险需求。所以该选项不合理，错误。选项C理财师向客户推荐保险产品时，应根据客户的实际情况和需求进行专业分析和建议，而不是仅仅因为所属保险机构主推某种产品就向客户推荐。投连险具有一定的风险性，不一定适合张先生家庭的实际情况。所以该选项不符合专业的理财规划原则，错误。选项D寿险产品可以在被保险人发生意外、疾病或身故等情况时，为家庭提供经济保障，帮助家庭渡过难关。在经济下滑的情况下，家庭面临的不确定性增加，合理配备寿险产品可以降低家庭因风险事件导致的经济损失，是一种有效的风险管理手段。所以该选项观点错误。综上，本题正确答案是A。

2、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.家族信托的委托人一般是自然人

B.一般受托人都是由独立的信托公司担当

C.受益人一般都是受委托人的家庭成员

D.信托财产一般由受益人负责管理

【答案】：D

【解析】本题主要考查对家族信托相关概念的理解。选项A家族信托的委托人一般是自然人，在实际的家族信托业务中，多是个人基于对家族财产规划、传承等目的，以自己的名义将财产委托给受托人设立信托，所以该选项表述正确。选项B一般情况下，受托人通常由独立的信托公司担当。信托公司具备专业的信托管理能力、丰富的经验和完善的管理制度，能够更好地履行受托职责，保障信托财产的安全和有效管理，所以该选项表述正确。选项C受益人一般是委托人的家庭成员，家族信托设立的目的往往是为了实现家族财富在家族内部的传承和分配，保障家族成员的利益，所以通常受益人为委托人的家庭成员，该选项表述正确。选项D信托财产是由受托人负责管理的，而不是受益人。受托人需要按照信托合同的约定，运用专业知识和技能对信托财产进行管理和运作，以实现信托目的；受益人只是享有信托利益的权利。所以该选项表述错误。综上，本题答案选D。

3、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当()。

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

【答案】：D

【解析】本题主要考查《保险法》中关于人身保险合同投保人解除合同后保险人处理方式的规定。在人身保险合同中，当投保人解除合同且已缴足二年以上保险费的情形下，依据《保险法》规定，保险人应当退还保险单的现金价值。选项A，退还保险费这种表述不符合《保险法》对于已缴足二年以上保险费的投保人解除合同后的规定，所以A项错误。选项B，按照合同约定在扣除手续费后退还保险费，这并非是已缴足二年以上保险费解除合同的处理方式，故B项错误。选项C，发出终止合同书但不退还保险费，这种处理不符合法规规定，因此C项错误。选项D，退还保险单的现金价值，符合《保险法》中对于已缴足二年以上保险费的投保人解除合