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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升练习试题
第一部分单选题(50题)
1、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。
A.开户
B.调查问卷
C.面谈沟通
D.电话沟通
【答案】：A
【解析】本题可根据各选项中不同方式在了解客户、收集信息方面的特点，来判断哪个是理财师开展业务时了解客户、收集信息的最好时机。选项A：开户在客户开户的过程中，理财师需要按照相关规定和流程，让客户提供一系列详细的个人信息，如身份证明、联系方式、资产状况、投资经验、风险承受能力等。这些信息是全面且深入了解客户的重要依据，是理财师开展后续业务，如为客户制定合适的理财规划的基础。而且，开户是客户正式与理财师建立业务关系的起点，客户通常会较为认真和准确地提供信息，所以开户是了解客户、收集信息的最好时机。选项B：调查问卷调查问卷虽然也能收集客户的相关信息，但存在一定局限性。一方面，客户可能不会认真对待调查问卷，导致填写的信息不完整、不准确或随意应付。另一方面，调查问卷的问题通常是预先设定好的，可能无法全面涵盖客户的特殊情况和个性化需求，不能像开户那样获取到全面而深入的信息。选项C：面谈沟通面谈沟通能够让理财师与客户进行直接交流，观察客户的表情、语气等非语言信息，从而更好地理解客户的需求和想法。然而，面谈沟通往往缺乏强制性，客户可能不会主动透露所有重要信息，而且面谈过程中的信息收集可能不够系统和全面，难以像开户那样获取到标准化的关键信息。选项D：电话沟通电话沟通受到时间和空间的限制，客户可能不愿意在电话中详细透露个人信息，信息收集的效果相对有限。同时，电话沟通难以进行深入的交流和观察客户的非语言信号，对于全面了解客户存在一定困难。综上，理财师开展业务时，开户是了解客户、收集信息的最好时机，本题正确答案选A。
2、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。
A.金融机构衍生品交易资格
B.理财产品交易资格
C.储蓄产品交易资格
D.金融机构投资产品交易资格
【答案】：A
【解析】本题考查理财资金投资金融衍生品或结构性产品时，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备的条件。选项A分析当理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品时，金融机构衍生品交易资格是至关重要的。具备该资格意味着商业银行或其委托的境内投资管理人有能力按照相关规定和要求进行金融衍生品的交易操作。因为金融衍生品交易具有较高的风险性和复杂性，需要专业的知识、技能和资质来保障交易的合规性和稳定性，所以该选项正确。选项B分析理财产品交易资格是一个宽泛的概念，它并不能专门针对金融衍生品或结构性产品的交易。理财产品包含多种类型，而本题明确指向的是金融衍生品或结构性产品的投资，所以仅具备理财产品交易资格不能满足投资此类特定产品的要求，该选项错误。选项C分析储蓄产品交易资格主要涉及储蓄业务，与金融衍生品或结构性产品的投资交易并无直接关联。储蓄产品是较为基础和传统的金融业务，其性质和操作与金融衍生品的复杂交易差异很大，所以该选项错误。选项D分析金融机构投资产品交易资格同样是一个较为宽泛的概念，没有精准地指向金融衍生品的交易。投资产品种类繁多，而本题所强调的是金融衍生品或结构性产品，所以该选项不能准确对应本题所需的特定资格，该选项错误。综上，本题答案选A。
3、（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。
A.预期收益率
B.投资收益率
C.必要收益率
D.风险收益率
【答案】：A
【解析】本题考查对不同收益率概念的理解。解题关键在于准确把握每个选项所代表的收益率的定义，并与题干描述进行匹配。选项A：预期收益率预期收益率是基于已知信息，在没有意外事件发生的情况下所预测的收益率，这与题干中“如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率”的表述完全一致，所以选项A正确。选项B：投资收益率投资收益率是指达产期正常年度利润或年均利润占投资总额的百分比，它主要衡量的是投资的盈利情况，并非是基于已知信息预测且排除意外事件时的收益率，与题干描述不符，所以选项B错误。选项C：必要收益率必要收益率是指投资者对某资产合理要求的最低收益率，它考虑的是投资者要求的最低回报，而非根据已知信息预测得到的收益率，与题干定义不同，所以选项C错误。选项D：风险收益率风险收益率是指某资产持有者因承担该资产的风险而要求的超过无风险利率的额外收益，它是与风险相关的额外收益部分，并非是题干所描述的那种基于已知信息预测的收益率，所以选项D错误。综上，本题正确答案是A。
4、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）
A.财务保障状况
B.潜在风险
C.收入稳定性
D.主要收入来源
【答案】：D
【解析】本题可通过分析每个选项
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