中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库附完整答案详解【夺冠系列】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库

第一部分单选题(50题)

1、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

【答案】：D

【解析】本题主要考查综合理财产品（计划）销售管理的相关知识，需要判断各选项做法是否正确。选项A：建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度是非常必要的。通过分级审核批准，能够确保对不同风险等级、不同类型的理财产品进行严格把关，从制度层面保证销售过程的合规性和科学性，降低销售风险，该做法正确。选项B：不同的理财产品（计划）具有不同的风险特征和成本结构。确定不同的起点销售金额，可以根据产品的特点合理划分客户群体，既能够满足不同客户的投资需求，也有助于金融机构更好地管理风险和资源配置，该做法正确。选项C：在理财产品销售中，很多时候涉及委托投资的情况。建立必要的委托投资跟踪审计制度，可以对投资过程进行实时监控和定期审查，及时发现投资过程中可能出现的问题，保障客户资金的安全和合规使用，该做法正确。选项D：一般来说，保证收益理财产品（计划）由于承诺了固定收益或最低收益，风险相对较低。而其他理财产品（计划）风险状况各异，有的可能风险较高。为了体现风险与收益的匹配原则，其他理财产品（计划）确定的销售起点金额通常应高于保证收益理财产品（计划）的起点金额，这样可以让风险承受能力较高的投资者参与高风险产品的投资，所以该项做法不正确。综上，答案选D。

2、以下选项中，不属于退休规划原则的是()。

A.收益最大化原则

B.尽早性原则

C.谨慎性原则

D.平衡原则

【答案】：A

【解析】本题可根据退休规划的相关原则，对各选项进行逐一分析，从而判断不属于退休规划原则的选项。选项A：收益最大化原则退休规划是为了确保个人在退休后能够有足够的经济保障，维持一定的生活水平。收益最大化原则往往意味着要承担较高的风险，可能会使退休资产面临较大的不确定性。在退休规划中，更注重的是资产的稳健性和安全性，以保障退休生活的稳定，而不是单纯追求收益最大化。所以收益最大化原则不属于退休规划原则。选项B：尽早性原则尽早开始退休规划具有诸多优势。一方面，早期进行规划可以利用复利的力量，使资金在较长的时间内实现增值。另一方面，尽早规划能让个人有更充裕的时间来积累财富，降低后期的财务压力。因此，尽早性原则是退休规划的重要原则之一。选项C：谨慎性原则由于退休规划涉及到个人的养老资金，关系到退休后的生活质量，所以需要谨慎行事。在投资选择上，要充分考虑风险因素，避免过度冒险导致资产损失。同时，要对各种可能出现的情况进行合理预估和应对，确保退休规划的稳健性。所以谨慎性原则是退休规划应遵循的原则。选项D：平衡原则退休规划需要在多个方面进行平衡，如风险与收益的平衡、当前消费与未来储蓄的平衡等。既要考虑到退休后有足够的资金保障生活，又不能过度压缩当前的生活质量。通过合理的平衡，可以使退休规划更加科学、合理。因此，平衡原则也是退休规划的基本原则之一。综上，不属于退休规划原则的是收益最大化原则，答案选A。

3、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额

【答案】：A

【解析】本题可依据理财业务市场风险限额指标的相关知识来对各选项进行分析。选项A风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。在商业银行管理理财业务的市场风险限额时，风险价值限额能够综合衡量市场风险的大小，是一种非常重要且常用的风险限额指标。采用风险价值限额可以帮助银行对潜在的市场风险进行较为准确的评估和控制，所以在采用的风险限额指标中至少应包括风险价值限额，该选项正确。选项B止损限额是指当某一投资组合的损失达到预定数额时，及时斩仓出局，以避免形成更大的亏损。虽然止损限额在风险管理中是一种重要的控制手段，但它并非是理财业务市场风险限额中必须至少包含的核心指标，故该选项错误。选项C错配限额主要是针对资产和负债在期限、利率等方面的不匹配情况设定的限额，它侧重于流动性风险和利率风险等方面的管理，并非市场风险限额管理中最核心、必须包含的指标，所以该选项错误。选项D交易限额是对特定交易工具的多头或空头给予限制的额度，它主要是从交易规模的角度对市场风险进行一定的控制，但不能全面综合地反映市场风险的整体状况，不是市场风险限额中至少应包含的指标，该选项错误。综上，答案选A。

4、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫