中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练精品（典型题）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练精品

第一部分单选题(50题)

1、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票

【答案】：C

【解析】本题可根据不同金融产品的风险特点来分析各选项的风险系数高低。选项A活期存款是银行提供的一种存款方式，其特点是随时可以支取，流动性强，安全性高，风险极低。股票型基金主要投资于股票市场，股票市场的价格波动较大，受宏观经济、行业发展、公司业绩等多种因素影响，因此股票型基金的风险相对较高。债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证，收益相对固定，风险一般低于股票，但也存在一定的信用风险、利率风险等。所以该组合的风险系数适中。选项B定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款，在约定的存期内，一般不会出现本金损失的情况，风险较低。活期存款的风险同样极低。对冲基金是采用对冲交易手段的基金，它通过运用各种交易策略来降低风险，但由于其交易策略复杂，涉及高杠杆操作等，往往蕴含较高的风险。所以该组合的风险系数也较高。选项C定期存款风险低、收益稳定。货币基金主要投资于短期货币工具，如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单等，具有高安全性、高流动性、稳定收益性等特点，风险极低。国债是由国家发行的债券，以国家信用为基础，是最安全的投资工具之一，基本不存在违约风险。所以该组合的风险系数最低。选项D债券有一定的风险，但相对股票和部分基金来说风险较低。基金种类繁多，不同类型基金风险差异较大，但整体上一些如股票型基金、混合型基金等风险较高。股票的价格波动大，投资者面临的风险也较大。所以该组合的风险系数较高。综上，选项C的产品组合风险系数最低，本题正确答案选C。

2、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人理财业务人员与一般产品销售人员工作职责的相关规定。选项A商业银行明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，这是合理且必要的。清晰的职责划分有助于提高工作效率，避免职责不清导致的混乱，也能更好地保障客户的权益，所以该选项说法正确。选项B客户在办理一般产品业务时，若需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员不可直接为其提供服务。因为个人理财顾问服务需要专业的知识和技能，一般产品销售和服务人员通常未接受过系统的理财专业培训，不具备提供理财顾问服务的能力。所以该选项说法错误。选项C由于理财投资咨询顾问意见、销售理财计划专业性较强，涉及到客户的资产配置、投资规划等重要决策，一般产品人员缺乏相关专业知识和资质，商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划，是为了防范风险和保障客户利益，该选项说法正确。选项D在确有需要的情况下，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。这里强调的是“协助”，并非直接提供服务，这种安排既可以在一定程度上利用一般产品销售和服务人员的客户资源和基础服务能力，又能保证理财顾问服务的专业性，该选项说法正确。综上，本题答案选B。

3、分包合同价款的支付形式必须采用（）形式办理。

A.现金

B.银行转账

C.支票

D.网上支付

【答案】：B

【解析】本题考查分包合同价款的支付形式。在实际的经济活动与合同管理中，为了保障资金交易的安全性、可追溯性以及规范性，通常会采用银行转账的方式来办理分包合同价款的支付。现金支付存在较大风险，如不易追踪资金流向、容易出现现金丢失或被盗等问题，且大量现金交易不符合财务规范和监管要求，所以A选项不正确。支票虽然也是一种支付工具，但它存在一定的局限性，如需要一定的兑现流程、可能存在空头支票风险等，不如银行转账便捷和安全，因此C选项错误。在公务员考试对应的实际工作场景中，网上支付目前还未成为分包合同价款支付的主要规范形式，且其安全性和规范性相对银行转账来说不够成熟和稳定，所以D选项也不合适。而银行转账具有高效、安全、可查等优点，能够确保资金准确、及时地到达收款方账户，符合分包合同价款支付的规范要求，所以分包合同价款的支付形式必须采用银行转账形式办理，答案选B。

4、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风