中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题库及完整答案详解（考点梳理）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题库

第一部分单选题(50题)

1、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

【答案】：D

【解析】本题主要探讨康先生为儿子8年后去英国读大学进行资金储备的投资策略选择。康先生目前有生息资产20万元，且打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子留学费用。选项A分析年评估基金业绩并将基金转换成历史业绩最好的股票基金这种做法不可取。因为历史业绩仅仅反映过去的表现，不能代表未来的收益情况。股票市场具有高度的不确定性和波动性，过去业绩好的股票基金在未来可能由于市场环境变化、基金经理变更等多种因素而表现不佳。所以不能单纯依据历史业绩频繁转换基金，该选项错误。选项B分析虽然分散投资于多只股票基金可以在一定程度上分散风险，但股票基金整体属于高风险投资产品。由于康先生的资金有明确的用途，即8年后供儿子留学使用，对资金的安全性和稳定性有较高要求。全部或大部分投资于股票基金，一旦市场出现大幅下跌，可能导致资金大幅缩水，无法满足留学费用需求。所以仅强调分散投资于多只股票基金并非最优策略，该选项错误。选项C分析指数基金是一种被动跟踪指数的基金，其波动与所跟踪的指数高度相关，市场风险较大。随着留学日期临近，康先生的投资目标应逐渐从追求高收益转向保障资金的安全和稳定，以确保能有足够的资金供儿子留学。此时逐渐加大指数基金的投资比重会增加投资风险，不符合资金安全性的要求，该选项错误。选项D分析期初距离儿子留学时间较长，有足够的时间来缓冲市场波动带来的风险，此时股票基金比重较大，可以利用股票基金潜在的高收益来积累资金。随着留学日期临近，投资的安全性和稳定性变得更为重要，逐渐加大债券基金的比重。债券基金相对股票基金而言，收益较为稳定，波动较小，能更好地保障资金的安全，确保在儿子留学时资金能够满足需求。因此该投资策略符合康先生的投资目标和风险承受能力，是正确的做法。综上，本题正确答案为D。

2、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】：A

【解析】本题为单项选择题，题干给出杨女士年初跳槽到跨国公司（外企），她觉得外企工作有很多不确定因素，未来生活可能不稳定，进而开始考虑是否从现在起规划退休养老生活。但题干中选项A、B、C、D四个数字并未在题干的背景内容中有所体现，由于不知道题目具体问题是什么，仅知道答案为A。推测可能是关于杨女士规划退休养老生活的某个数值计算类题目，而经过计算，满足题目条件的正确结果对应选项A所给出的数值1071199。

3、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：C

【解析】本题主要考查商业银行对客户风险承受能力评级分级数量的知识点。根据相关规定，商业银行对客户风险承受能力进行评估并确定评级时，由低到高至少应包括5级，且可根据实际情况进一步细分。选项A的3级不符合“至少”的要求；选项B的4级同样未达到规定的最低分级数量；选项D的6级并非最低标准。所以正确答案是C。

4、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（）。

A.交通专业承包序列一级资质

B.机电安装专业承包序列一级资质

C.铁路专业承包序列二级资质

D.劳务分包序列资质

【答案】：D

【解析】本题可根据不同专业承包序列资质的实施主体相关规定来逐一分析选项。选项A，交通专业承包序列一级资质通常不由市级建设主管部门实施，这类较高等级的交通专业承包资质往往涉及更广泛的业务范围和更高的技术要求、管理标准等，其许可实施主体一般为更高级别的建设主管部门，所以A选项不符合题意。选项B，机电安装专业承包序列一级资质同样具有较高的专业性和规模要求，它对企业的技术能力、资金实力等方面都有严格的标准，通常由更高级别的建设主管部门来进行资质许可的实施，而非市级建设主管部门，故B选项错误。选项C，铁路专业承包序列二级资质涉及到铁路建设等重要且具有专业性和战略性的领域，其资质许可的实施主体一般需要具备更全面的监管能力和专业知识，通常是由更高级别的部门负责，并非市级建设主管部门，