中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习及答案详解（全国通用）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习

第一部分单选题(50题)

1、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.不能满足，资金缺口为9.73万元

B.能够满足，资金还富余2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.刚好满足

【答案】：A

【解析】本题可先计算出8年后英国留学所需的费用，再计算出康先生8年后用于儿子留学的资金总额，最后比较两者大小，判断资金是否足够以及计算资金缺口。步骤一：计算8年后英国留学所需的费用已知目前英国留学需要花费\(30\)万元，教育费用每年增长\(8\%\)，根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可计算出8年后英国留学所需的费用：\(F_1=30\times(1+8\%)^8\)\(=30\times1.85093\)\(\approx55.53\)（万元）步骤二：计算康先生8年后用于儿子留学的资金总额康先生目前有生息资产\(20\)万元，在资金年化投资报酬率\(4\%\)的情况下，根据复利终值公式，8年后这\(20\)万元的终值为：\(F_2=20\times(1+4\%)^8\)\(=20\times1.36857\)\(\approx27.37\)（万元）康先生打算在未来8年内每年末再投资\(2\)万元，这是一个普通年金终值问题，根据普通年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)（其中\(A\)为年金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可计算出这\(8\)年每年投资\(2\)万元在8年后的终值为：\(F_3=2\times\frac{(1+4\%)^81}{4\%}\)\(=2\times9.21423\)\(\approx18.43\)（万元）那么康先生8年后用于儿子留学的资金总额为：\(F=F_2+F_3\)\(=27.37+18.43\)\(=45.8\)（万元）步骤三：判断资金是否足够并计算资金缺口比较8年后留学所需费用\(55.53\)万元和康先生8年后用于儿子留学的资金总额\(45.8\)万元的大小：\(55.53-45.8=9.73\)（万元）因为\(55.53\gt45.8\)，所以康先生的资金不能满足儿子8年后去英国留学的费用，资金缺口为\(9.73\)万元。综上，答案选A。

2、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格

【答案】：A

【解析】本题主要考查公司型基金与契约型基金相比的特点，需要判断各选项是否符合公司型基金的特征。选项A：公司型基金的投资者是基金公司的股东，对基金的重大决策等运用情况具有发言权。而契约型基金的投资者只是契约关系中的受益人，对基金运用通常没有发言权。所以选项A不属于公司型基金的特点，该选项符合题意。选项B：公司型基金在法律上是具有独立法人地位的股份投资公司，在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款，这是公司型基金的一个特点，该选项不符合题意。选项C：公司型基金依据《公司法》组建，成立具有法人资格的基金公司，并依据公司章程经营基金资产，这体现了公司型基金的合规组建与运营方式，该选项不符合题意。选项D：公司型基金是按照《公司法》设立的，具有独立法人资格，这与契约型基金不同，是公司型基金的重要特点之一，该选项不符合题意。综上，答案选A。

3、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场

【答案】：C

【解析】本题可根据个人投资者A的投资特点以及各投资市场的性质来分析其最适合的投资方式。题干条件分析-个人投资者A有一笔3000元的闲置资金，且是短期投资。-A厌恶风险，对收益并无特别要求。各选项分析A选项：股票市场股票市场是高风险、高收益的投资市场，股票价格波动较大，可能会给投资者带来较大的损失，这与投资者A厌恶风险的特点不相符，所以A选项不适合。B选项：商业票据市场商业票据市场主要是企业发行和交易商业票据的场所。商业票据的发行主体通常是企业，存在一定的信用风险，而且其流动性相对货币市场基金来说可能较弱。此外，商业票据市场对于普通个人投资者的参与