中级银行从业资格之《中级个人理财》综合检测题型汇编及答案详解【新】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》综合检测题型汇编

第一部分单选题(50题)

1、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

【答案】：D

【解析】本题可根据康先生为儿子留学进行资金规划的情况，结合不同投资策略的特点来分析各选项。题干分析康先生计划8年后送儿子去英国读4年大学，目前有生息资产20万元，未来8年内每年末再投资2万元。英国留学目前需花费30万元，教育费用每年增长8%，资金年化投资报酬率4%。选项分析A选项：每年评估基金业绩并将基金转换成历史业绩最好的股票基金。历史业绩并不代表未来表现，仅仅依据历史业绩来频繁转换股票基金，可能会增加投资成本，同时也面临着较高的不确定性和风险，并不能确保资金能够满足未来留学的费用需求，所以该选项不合理。B选项：应尽可能投资于多只股票基金以分散风险。虽然分散投资可以在一定程度上降低非系统性风险，但股票基金整体属于较高风险的投资品种。随着留学日期临近，资金的安全性和稳定性更为重要，单纯依靠投资多只股票基金无法有效应对留学费用的刚性支出和市场波动，因此该选项不合适。C选项：随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重。指数基金通常跟踪特定的市场指数，其表现与市场整体走势密切相关，具有较高的市场风险。在留学日期临近时，需要更稳健的投资策略来保障资金的安全，加大指数基金投资比重会增加资金损失的风险，不利于实现留学费用的储备目标，所以该选项不可取。D选项：期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重。在投资初期，由于距离留学时间较长，可以承受一定的风险，股票基金具有较高的潜在收益，加大其比重可以争取更高的投资回报，积累更多的资金。而随着留学日期的临近，需要更加注重资金的安全性和稳定性，债券基金相对股票基金风险较低，收益较为稳定，逐渐加大债券基金的比重能够有效降低投资组合的风险，更好地保障留学所需资金，该选项符合投资规划的合理性和稳健性原则。综上，答案选D。

2、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

【答案】：A

【解析】本题主要围绕张先生家庭的财务状况及理财目标展开，需要根据合理的理财规划逻辑来确定选项。分析题干信息家庭基本情况：张先生夫妻均40岁，预计60岁退休，儿子12岁读初一。家庭年税后收入30万元（张先生20万元，妻子刘女士10万元）。家庭资产情况：有市值100万元房屋、折旧后10万元汽车，储蓄15万元，无负债。家庭支出情况：年生活费用开支12万元，张先生个人年生活支出4万元。理财目标：准备应急基金6万元、教育基金现值30万元、退休基金夫妻二人计120万元。分析各理财目标的优先级应急基金：应急基金是保障家庭在面临突发情况时，如失业、疾病等，能够维持一定时间的正常生活，是家庭理财规划的基础，应优先准备。教育基金：儿子目前12岁，距离上大学时间相对较近，需要为其储备教育资金，以确保孩子未来的教育不受影响，所以在准备好应急基金后，应着手准备教育基金。退休基金：张先生夫妻预计60岁退休，距离退休还有20年时间，虽然时间较长，但退休后的生活保障至关重要，在满足应急和教育需求后，应逐步为退休进行资金储备。分析选项根据以上理财目标的优先级，合理的顺序应该是先准备应急基金，再准备教育基金，接着准备退休基金。选项A的顺序为②④③①，符合这一合理的理财规划顺序。综上，正确答案选A。

3、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。

A.文先生.文先生的妻子

B.文先生.文先生的女儿

C.文先生的女儿.保险公司

D.文先生.保险公司

【答案】：D

【解析】本题考查保险合同当事人的相关知识。保险合同的当事人是指订立保险合同并享有和承担保险合同所确定的权利义务的人，包括保险人和投保人。保险人是指与投保人订立保险合同，