中级银行从业资格之《中级个人理财》综合检测题型汇编及答案详解【精选题】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》综合检测题型汇编

第一部分单选题(50题)

1、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。

A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议

B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会

C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施

D.能够对客户进行分级

【答案】：D

【解析】本题主要考查在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做的事项。选项A在客户营销的诊断阶段之前，理财业务人员需要了解客户情况，衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议是有必要的。这有助于更精准地把握客户需求，制定营销策略，所以该选项不符合题意。选项B对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会，能够让理财业务人员更好地分析客户价值和需求，进而为营销活动提供方向和依据，因此在诊断阶段之前这是需要做到的，该选项不符合题意。选项C指出一条可对银行其他个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施的途径，有利于整合资源，推动整个银行个人理财业务的营销工作，在诊断阶段之前有这样的规划和思路是合理且必要的，所以该选项也不符合题意。选项D对客户进行分级通常是在客户营销的后续阶段，根据前期对客户的多方面了解和分析之后进行的操作。在诊断阶段之前，尚未完成足够的信息收集和分析，还不具备对客户进行分级的条件，所以在这个阶段不需要做到对客户进行分级，该选项符合题意。综上，本题答案选D。

2、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格

【答案】：A

【解析】本题主要考查公司型基金与契约型基金相比的特点，需要判断各选项是否符合公司型基金的特征。选项A：公司型基金的投资者是基金公司的股东，对基金的重大决策等运用情况具有发言权。而契约型基金的投资者只是契约关系中的受益人，对基金运用通常没有发言权。所以选项A不属于公司型基金的特点，该选项符合题意。选项B：公司型基金在法律上是具有独立法人地位的股份投资公司，在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款，这是公司型基金的一个特点，该选项不符合题意。选项C：公司型基金依据《公司法》组建，成立具有法人资格的基金公司，并依据公司章程经营基金资产，这体现了公司型基金的合规组建与运营方式，该选项不符合题意。选项D：公司型基金是按照《公司法》设立的，具有独立法人资格，这与契约型基金不同，是公司型基金的重要特点之一，该选项不符合题意。综上，答案选A。

3、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。

A.名家字画

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.邮票

【答案】：D

【解析】本题考查对不同收藏品适合普通投资者投资的判断。选项A：名家字画名家字画投资对投资者的专业知识、鉴赏能力要求极高。需要投资者能准确鉴别字画的真伪、艺术价值和市场行情等。而且名家字画的市场价格波动较大，受艺术家知名度、作品创作时期以及市场炒作等多种因素影响。同时，其交易过程往往较为复杂，普通投资者在信息获取和专业判断上存在较大困难，容易遭遇风险，因此不太适合普通投资者进行投资。选项B：唐宋古董唐宋古董具有极高的历史价值和文化价值，其价格通常十分昂贵，普通投资者很难有足够的资金进行投资。并且，唐宋古董的鉴定难度极大，需要深厚的专业知识和丰富的实践经验，普通投资者难以具备这样的能力，容易买到赝品。再者，古董市场的法律法规较为严格，交易过程需要遵循诸多规定，普通投资者可能因不熟悉规则而面临法律风险，所以唐宋古董不适合普通投资者。选项C：古代玉器古代玉器的投资同样面临专业鉴定的难题。玉器的品质、年代、工艺等方面的鉴别需要专业的知识和技能，普通投资者很难准确判断其价值。而且古代玉器的市场流通性相对较差，交易渠道有限，在买卖过程中可能面临价格不透明、变现困难等问题，这对于普通投资者来说是较大的挑战，故古代玉器也不是普通投资者的理想选择。选项D：邮票邮票投资具有门槛相对较低的特点，普通投资者可以用较少的资金参与其中。邮票的种类丰富，涵盖了各种题材和主题，投资者可以根据自己的兴趣进行选择。同时，邮票市场相对较为规范，信息公开程度较高，普通投资者可以通过多种渠道获取相关知识和市场行情。此外，邮票的保存相对方便，便于投资者进行收藏和交易，所以邮票是最适合普通投资者进行投资的收藏品。综上，答案选D。

4、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先