中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺分析（全优）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺分析

第一部分单选题(50题)

1、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。

A.50%

B.40%

C.20%

D.30%

【答案】：A

【解析】本题考查普通家庭资产负债率的相关知识。资产负债率反映了家庭负债水平和偿债能力。对于普通家庭来说，资产负债率过高意味着家庭面临较大的偿债压力和财务风险。在常见的经验法则中，当资产负债率超过50%时，表明家庭负债占资产的比例相对较高，家庭的财务状况可能面临较大的不确定性，一旦家庭收入出现波动，可能会面临偿债困难等问题，所以一般认为资产负债率超过50%对普通家庭而言属于偏高。因此，答案选A。

2、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.终身寿险

B.分红寿险

C.万能寿险

D.投资连结保险

【答案】：A

【解析】本题主要考查不同寿险类型的特点及适用场景，解题关键在于根据吴先生的家庭情况和需求来判断合适的保险类型。题干信息分析家庭情况：吴先生35岁，为公司经理，妻子28岁是小学老师，女儿3岁刚上幼儿园。家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，同时存在4%的通货膨胀率。保险需求：吴先生有购买寿险及健康险的需求。各选项分析A.终身寿险：终身寿险为被保险人提供终身的身故或全残保障，具有确定性的保障功能。对于吴先生而言，他作为家庭的主要经济支柱，购买终身寿险可以在其不幸离世时为家人提供一笔经济赔偿，保障家人后续的生活质量，比如维持现有的生活开销、女儿的教育费用等，能很好地满足家庭经济保障的需求，该选项符合要求。B.分红寿险：分红寿险除了提供基本的保险保障外，还能让投保人参与保险公司的盈利分配。但其分红具有不确定性，可能会受到保险公司经营状况等多种因素的影响。而吴先生当前更注重保险的保障功能，以确保家庭经济稳定，分红的不确定性无法满足其对稳定保障的核心需求，所以该选项不太合适。C.万能寿险：万能寿险具有一定的灵活性，投保人可以在一定范围内自行调整保险金额和保费缴纳方式。然而，它的收益也与市场利率等因素相关，存在一定的风险。吴先生的主要目的是获得稳定的寿险保障，万能寿险的风险特征与他的核心需求不匹配，故该选项不符合。D.投资连结保险：投资连结保险是一种将保险与投资相结合的产品，其收益主要取决于投资账户的表现，具有较高的风险性。吴先生目前的重点是保障家庭经济，投资连结保险的高风险性可能无法为家庭提供稳定的经济保障，因此该选项也不合适。综上，最适合吴先生的是终身寿险，答案选A。

3、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券降低了投资者的交易成本

B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，利率风险越大

【答案】：A

【解析】本题可根据各选项所涉及的债券相关概念，逐一分析选项说法是否正确，进而得出答案。选项A可赎回债券是指发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回的债券。对于投资者来说，可赎回债券存在被赎回的风险，当市场利率下降时，发行人可能会赎回债券，此时投资者需要重新寻找投资机会，这增加了投资者的再投资风险和交易成本，而不是降低了投资者的交易成本，所以选项A说法错误。选项B提前偿付是指借款人或债券发行人在到期日之前偿还部分或全部本金的行为，这种本金偿付额会超过预定分期本金偿付额，该选项说法正确。选项C违约风险亦称为信用风险，是指债券发行人由于各种原因不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息，从而使投资者遭受损失的可能性，该选项说法正确。选项D债券的利率风险是指由于市场利率变动而使债券投资者遭受损失的风险。债券的到期时间越长，在此期间市场利率发生波动的可能性就越大，债券价格受到利率变动的影响也就越大，所以债券的到期时间越长，利率风险越大，该选项说法正确。综上，本题答案选A。

4、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。

A.直接性

B.差异性较大

C.分散性

D.相对较强的自主性

【答案】：C

【解析】本题可根据直接融资各特点的含义，结合题目描述来判断该描述体现了直接融资的哪种特点。选项A：直接性直接融资的直接性是指资金盈余单位和资金需求单位直接进行资金融通，并在两者之间建立直接的债权债务关系。题干中强调的是融资主体众多且分散，并非突出资金融通的直接关系，所以该描述没有体现直接