中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷讲解及参考答案详解（实用）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺测试卷讲解

第一部分单选题(50题)

1、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.30

B.80

C.100

D.50

【答案】：B

【解析】本题主要考查对兰先生所拥有保险保额总和的计算。题干中明确提到兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。要计算兰先生现有的保险保障额度，只需将这两份保险的保额相加即可。即50万元（定期寿险保额）+30万元（重大疾病保险保额）=80万元。所以兰先生目前的保险保障额度为80万元，答案选B。

2、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()。

A.投资工具是否多样化

B.客户当前的财务状况

C.客户的非财务信息

D.某种投资工具是否适合客户的财务目标

【答案】：D

【解析】本题主要考查银行从业人员制订投资规划时首先要考虑的因素。选项A分析投资工具多样化可以分散风险、增加投资的灵活性等，但这并不是制订投资规划时首先要考虑的内容。银行从业人员不能单纯以投资工具是否多样来制订规划，而应先结合客户情况确定目标，再考虑工具多样性，所以选项A不正确。选项B分析客户当前的财务状况是制订投资规划时需要考虑的重要因素之一，它能反映客户目前可用于投资的资金等情况。然而，仅了解当前财务状况，不明确客户的投资目标，就无法有针对性地为其制订合适的投资规划，所以它不是首先要考虑的，选项B不正确。选项C分析客户的非财务信息，如客户的职业、家庭状况、风险偏好等，对制订投资规划有辅助参考作用。但如果不明确客户的财务目标，这些非财务信息难以直接用于构建投资规划，因此它也不是首要考虑因素，选项C不正确。选项D分析银行从业人员制订投资规划的核心目的是帮助客户实现其财务目标。所以在进行投资规划时，首先要考虑的就是某种投资工具是否适合客户的财务目标。只有明确了这一点，才能围绕该目标去筛选合适的投资工具、确定投资组合等，选项D正确。综上，本题正确答案是D。

3、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得

【答案】：A

【解析】本题可对各选项进行逐一分析，判断其是否属于债券的收益来源。债券收益是投资者投资债券所获得的收益，主要有以下几种常见来源：选项B：债券利息的再投资收益：债券持有期间，利息收入可以进行再投资，获得额外的收益，这是债券收益的一个重要组成部分，因此该项属于债券的收益来源。选项C：利息收益：债券发行人按照债券票面利率向投资者支付利息，这是投资者购买债券最基本的收益，所以该项属于债券的收益来源。选项D：资本利得：资本利得是指投资者在债券市场上买卖债券时，由于债券价格的波动而获得的价差收益。当债券价格上涨后卖出，就可以获得高于买入价格的收益，即资本利得，该项属于债券的收益来源。选项A：红利收益：红利收益通常是指股票投资者从股份公司得到的利润分配，也就是公司盈利后向股东派发的红利，并非债券的收益来源。综上，不属于债券的收益来源的是红利收益，答案选A。

4、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明

【答案】：D

【解析】本题主要探讨子女教育规划咨询相关背景下的选项选择问题。题干描述了我国传统上家长重视子女教育，鉴于教育费用升高有必要做好子女教育规划，客户郑女士就相关问题向理财师咨询。在子女接受教育的过程中，身份证是用于证明个人身份的重要证件，在办理入学、学籍注册等诸多教育相关事务中是必不可少的，所以身份证在子女教育事务中具有重要作用，选项A合理；户籍证明能够表明子女的户籍信息，这对于学校了解学生的生源地、享受相关教育政策等方面具有关键意义，是教育事务中常用且必要的证明材料，选项B合理；学校证明可用于证实学生的在校身份、学习情况等，在很多教育相关的操作和流程中都需要提供，选项C合理。而家庭情况证明通常并非在子女教育规划中必须要提供的常规证明材料，相比身份证、户籍证明和学校证明，它对于子女正常接受教育以及相关事务办理的直接关联性较弱。因此，答案选D。

5、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的