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中级银行从业资格之中级银行管理试卷
第一部分单选题(50题)
1、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。
A.80％
B.100％
C.120％
D.150％
【答案】：D
【解析】国际收支逆差与国际储备之比是衡量一个国家国际收支风险的重要指标。该比例越高，表明国际收支逆差相对国际储备的规模越大，意味着该国在国际支付方面面临的压力越大，风险也随之增加。在本题中：A项80％，这一比例相对来说还处于相对安全的范围，在这个比例下，国际储备对逆差有一定的缓冲能力，风险相对较小。B项100％，意味着国际收支逆差与国际储备规模相当，此时风险有所上升，但仍有一定的调整空间。C项120％，表明逆差已经超过国际储备一定程度，风险进一步加大，但还未达到风险较大的程度。D项150％，说明国际收支逆差已经大幅超过国际储备，这会使该国在国际经济交往中面临较大的不确定性和潜在风险。比如可能面临外汇储备不足，难以满足对外支付需求，进而影响汇率稳定、国际贸易和国内经济的正常运行等。所以当国际收支逆差与国际储备之比超过150％时，说明风险较大，应选D。
2、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A.正相关
B.无关
C.负相关
D.以上都不对?
【答案】：C
【解析】本题考查风险对冲的概念。风险对冲的核心目的是冲销标的资产的潜在损失，这就要求用于对冲的资产或衍生产品与标的资产收益波动之间存在特定的关系。A项，若投资或购买的资产与标的资产收益波动正相关，意味着当标的资产收益上升或下降时，该资产也会同向变动。那么在标的资产遭受损失时，与之正相关的资产同样也可能面临损失，无法起到冲销标的资产潜在损失的作用，所以A项错误。B项，当投资或购买的资产与标的资产收益波动无关时，该资产的收益变动独立于标的资产，不能保证在标的资产出现潜在损失时，该资产能产生反向的收益来对冲损失，因此B项也不正确。C项，当投资或购买的资产与标的资产收益波动负相关时，意味着标的资产收益上升时，该资产收益下降；而标的资产收益下降（即出现潜在损失）时，该资产收益上升。这样就可以用该资产的收益来冲销标的资产的潜在损失，符合风险对冲的策略性选择，所以C项正确。综上，本题正确答案选C。
3、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（）。
A.实物资产的损坏
B.资产损失
C.账面减值
D.其他损失
【答案】：A
【解析】操作风险基于损失形态可分为资产损失、账面减值、其他损失等。实物资产的损坏并不属于操作风险基于损失形态分类的范畴。因此，本题答案为A。
4、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。
A.无风险利率
B.一信用利差风险
C.特定风险
D.股票风险
【答案】：D
【解析】市场风险内部模型法框架下的利率风险主要涉及利率相关因素变动所带来的风险。A选项无风险利率是利率风险的重要组成部分，无风险利率的波动会对金融资产价值产生显著影响，属于利率风险范畴。B选项信用利差风险，信用利差与利率密切相关，它反映了信用风险溢价，其变动受利率等多种因素影响，也属于利率风险范畴。C选项特定风险，在利率风险体系中，特定风险可能与特定债券或金融工具的利率波动相关，同样属于利率风险。D选项股票风险主要与股票市场的价格波动相关，股票价格的变动主要受公司基本面、市场供求关系、宏观经济等多种非利率因素影响，不属于市场风险内部模型法框架下的利率风险。所以本题应选D。
5、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。
A.声誉风险
B.法律风险
C.战略风险
D.流动性风险
【答案】：B
【解析】在监管机构规定中，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。法律风险是指因不完善、不正确的法律意见、文件而造成金融机构同预计情况相比资产价值下降或债务增大的风险，其属于操作风险的范畴。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，它并不包含在操作风险内。战略风险是指企业整体损失的不确定性，影响因素来自政治、经济、社会等外部环境及企业战略目标、资源、能力等内部环境，不属于操作风险。流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险，也不属于操作风险。因此本题正确答案选B。
6、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。
A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.资产负债风险管理模式
D.全面风险管理模式
【答案】：C
【解析】本题考查资产负债风险管理理论的产生阶段。A选项，资产风险管理模式强调通过对资产的选择和组合来实现风险控制
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