中级银行从业资格之《中级银行管理》能力提升试题打印及完整答案详解（夺冠）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》能力提升试题打印

第一部分单选题(50题)

1、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。

A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境

B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险

C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心

D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

【答案】：C

【解析】本题可通过逐一分析各选项，判断其是否属于银行业监管者维护市场信心的手段，进而得出答案。选项A：银行业监管者通过处罚违法违规经营行为，能够减少银行犯罪现象，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。良好的金融秩序和公平的竞争环境可以增强市场参与者对银行业的信任，使他们相信银行业在有序、公正的环境中运行，从而维护市场信心，该选项属于银行业监管者维护市场信心的手段。选项B：实施审慎有效的监管，能够及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险。金融系统性风险的有效防范可以保障银行业的稳定运行，避免因系统性风险引发的金融动荡和危机，让市场参与者对银行业的稳定性和安全性充满信心，该选项属于银行业监管者维护市场信心的手段。选项C：窗口指导是中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具。银行业监管者的主要职责是维护银行业的整体稳定、保护存款人利益和促进市场公平竞争等，而控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，主要是从银行自身风险管理和经营策略方面考虑，并非主要为了维护市场信心。并且这种做法可能只是暂时掩盖了问题，而不能真正解决不良贷款问题，长期来看可能会引发市场对银行业真实资产质量的担忧，不利于市场信心的维护，该选项不属于银行业监管者维护市场信心的手段。选项D：通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，能够让市场参与者更好地了解银行业金融机构的财务状况、经营业绩、风险管理等方面的信息。信息的透明化有助于市场参与者做出合理的决策，增强他们对银行业的信任，从而维护市场信心，该选项属于银行业监管者维护市场信心的手段。综上，答案是C选项。

2、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是()。

A.业务内控制度不健全

B.业务内控制度不合规

C.内控制度执行不力

D.业务内控制度不清晰

【答案】：D

【解析】本题是一道关于判断哪个选项无法体现内部控制薄弱的单项选择题。破题点在于理解每个选项与内部控制薄弱之间的关联。选项A，业务内控制度不健全意味着内部控制体系存在缺失，缺乏必要的制度约束和规范，这显然会导致内部控制出现漏洞，是内部控制薄弱的一种体现。选项B，业务内控制度不合规，说明所制定的制度不符合相关规定和标准。不合规的制度无法有效保障业务活动的正常开展和风险防范，直接反映出内部控制在制度设计层面存在问题，体现了内部控制的薄弱。选项C，内控制度执行不力，即使有完善合规的制度，如果不能有效执行，制度就形同虚设，无法发挥其应有的作用，这无疑体现了内部控制在执行环节的薄弱。选项D，业务内控制度不清晰，只是表明制度在表述或界定上可能不够明确，但这并不一定就意味着内部控制薄弱。不清晰的制度可能通过进一步的明确和完善来解决，而不一定代表整体的内部控制存在实质性的缺陷。综上，无法体现内部控制薄弱的是选项D。

3、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）。

A.代销理财

B.大额可转让定期存单

C.同业存放

D.结构性存款

【答案】：A

【解析】本题主要考查商业银行负债业务的相关知识。首先明确商业银行负债业务是指商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，主要包括存款业务、借款业务等。接下来分析各个选项：-选项A：代销理财是商业银行接受客户的委托，为客户销售理财产品的中间业务。在这个过程中，银行并不承担资金的负债责任，只是作为一个中介平台，帮助客户购买理财产品，获取一定的手续费收入，所以不属于负债业务。-选项B：大额可转让定期存单是由商业银行发行的一种固定面额、固定期限、可以在市场上转让流通的存款凭证。对于商业银行来说，它是资金来源的一种方式，属于存款业务，因此属于负债业务。-选项C：同业存放是指其他金融机构存放在商业银行的款项，这是商业银行被动吸收的资金，增加了商业银行的资金来源，属于负债业务。-选项D：结构性存款是在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的业务产品。它本质上还是一种存款，是商业银行负债的重要组成部分，属于负债业务。综上，答案是A选项。

4、最低库存的目标涉及资金负担和相应的资金周转速度，保持最低库存的目标是()。

A.提高投资报酬率

B.快速反应

C.使变异减小