中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升题库含完整答案详解【全优】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升题库

第一部分单选题(50题)

1、薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为()。

A.0.82

B.0.95

C.1.13

D.1.20

【答案】：A

【解析】本题可根据投资组合β系数的计算公式来计算该组合的β系数。投资组合的β系数是组合中各单项资产β系数的加权平均数，其计算公式为：\(\beta_{p}=\sum_{i=1}^{n}w_{i}\beta_{i}\)，其中\(\beta_{p}\)为投资组合的β系数，\(w_{i}\)为第\(i\)项资产在投资组合中所占的比重，\(\beta_{i}\)为第\(i\)项资产的β系数，\(n\)为投资组合中资产的数量。已知薛女士对\(A\)、\(B\)、\(C\)、\(D\)四只股票的投资比例分别为\(20\%\)、\(30\%\)、\(40\%\)、\(10\%\)，对应的\(\beta\)系数分别为\(1\)、\(0.6\)、\(0.5\)、\(2.4\)。将相关数据代入公式可得：\(\beta_{p}=20\%\times1+30\%\times0.6+40\%\times0.5+10\%\times2.4\)\(=0.2\times1+0.3\times0.6+0.4\times0.5+0.1\times2.4\)\(=0.2+0.18+0.2+0.24\)\(=0.82\)所以该组合的β系数为\(0.82\)，答案选A。

2、直接融资的特点不包括（）。

A.有较多的选择自由

B.对投资者来说收益较大

C.对融资方来说成本较低

D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少

【答案】：D

【解析】该题正确答案为D。下面对本题各选项进行分析：-选项A：在直接融资中，融资主体有较多的选择自由。融资方可以根据自身需求和市场情况，选择不同的直接融资方式，如发行股票、债券等，也可以选择不同的投资者；投资者也能够在众多的融资项目和融资主体中自由挑选符合自己投资偏好和风险承受能力的项目进行投资。所以该项属于直接融资的特点。-选项B：对于投资者而言，直接融资由于减少了中间环节，资金直接从投资者流向融资方，投资者可以获得相对较高的收益。比如，投资者购买企业发行的股票，如果企业经营良好，投资者可以获得股息和资本增值收益，相比一些间接融资方式收益可能更大。所以该项属于直接融资的特点。-选项C：对于融资方来说，直接融资避免了金融中介机构的介入，减少了支付给中介机构的费用等成本，降低了融资成本。比如企业直接向投资者发行债券，就不需要支付过多给银行等金融机构的手续费等。所以该项属于直接融资的特点。-选项D：直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多。因为直接融资是融资双方直接进行资金交易，需要双方在资金规模、使用期限、回报利率等方面达成一致。不像间接融资有金融中介机构进行风险分散和期限匹配等操作。例如，企业发行债券时，需要考虑投资者的购买意愿和能力，在资金数量上不能随意确定；在期限和利率方面也需要符合市场和投资者的要求，不能轻易更改。所以该项不属于直接融资的特点。

3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

【答案】：B

【解析】本题可根据《商业银行理财产品销售管理办法》相关规定，对每个选项进行分析判断。选项A理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果时，列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期，能够让投资者更全面准确地了解评价来源和背景，保障了投资者的知情权。所以该做法符合规定，选项A说法正确。选项B根据规定，在理财产品销售管理中，无论是“业绩优良名列前茅”，还是“最大最好最强”等表述，在未提供客观证据的情况下，均不得使用，因为这些表述都可能存在夸大过往业绩、误导投资者的嫌疑。所以选项B中说可以使用“业绩优良名列前茅”这类词汇的说法错误。选项C为了避免对投资者造成过度诱导等情况，商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传，此规定有助于规范理财产品的宣传方式，维护金融市场秩序。所以选项C说法正确。选项D理财产品宣传材料