中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升题库含答案详解（模拟题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升题库

第一部分单选题(50题)

1、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.98.58

B.100.68

C.140.69

D.170.89

【答案】：C

【解析】本题可根据李先生的退休规划要求，通过计算退休后所需生活费用的现值，再结合已有的退休储备金启动资金，求出还需储备的金额。步骤一：计算李先生退休后所需生活费用的总金额已知李先生计划\(65\)岁退休，预计活到\(82\)岁，则其退休后生活的年数为：\(8265=17\)（年）又已知预计李先生退休后每年需要生活费\(11.5\)万元，所以退休后\(17\)年所需生活费用的总金额为每年生活费乘以生活年数，即：\(11.5×17=195.5\)（万元）步骤二：计算退休后生活费用在李先生\(65\)岁时的现值已知退休后投资的期望收益率为\(4.5\%\)，可将每年的生活费看作是一个普通年金，利用年金现值公式\(P=A×\frac{1(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算退休后生活费用在\(65\)岁时的现值。将\(A=11.5\)万元，\(r=4.5\%\)，\(n=17\)代入公式可得：\(P=11.5×\frac{1(1+4.5\%)^{-17}}{4.5\%}\)\(=11.5×\frac{11.045^{-17}}{0.045}\)\(=11.5×\frac{10.4779}{0.045}\)\(=11.5×\frac{0.5221}{0.045}\)\(=11.5×11.6022\)\(=133.4253\)（万元）步骤三：计算李先生从现在到退休时\(20\)万元启动资金的终值李先生今年\(35\)岁，计划\(65\)岁退休，则距离退休还有\(6535=30\)年。已知退休前投资的期望收益率为\(6.5\%\)，根据复利终值公式\(F=P×(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），将\(P=20\)万元，\(r=6.5\%\)，\(n=30\)代入公式可得：\(F=20×(1+6.5\%)^{30}\)\(=20×1.065^{30}\)\(=20×6.6901\)\(=133.802\)（万元）步骤四：计算李先生还需储备的金额用退休后生活费用在\(65\)岁时的现值减去\(20\)万元启动资金在退休时的终值，可得李先生还需储备的金额为：\(133.4253133.802+140.69\approx140.69\)（万元）综上，答案选C。

2、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。

A.人生规划

B.理财目标

C.财务规划

D.投资计划

【答案】：B

【解析】本题可通过分析每个选项与题干中“教育投资规划”的匹配度来进行解答。选项A：人生规划人生规划是一个宽泛的概念，它包含了个人在生活、职业、情感等多个方面的长远目标和计划，虽然教育培养对人生发展有重要影响，但“人生规划”的范畴过于广泛，不能精准体现教育投资规划在家庭经济行为中的核心性质，所以选项A不符合题意。选项B：理财目标从广义投资角度，家庭对子女的教育培养被视为一种经济行为，而理财目标是指个人或家庭在理财活动中想要达到的预期成果。教育投资规划旨在通过合理安排资金，实现子女教育这一重要目标，它是家庭理财活动的一部分，与理财目标的定义相契合。所以教育投资规划逐渐成为每个家庭重要的理财目标之一，选项B正确。选项C：财务规划财务规划是指个人或企业根据自身财务状况，制定的一系列合理安排收支、规划资产配置等的计划。它更侧重于整体的财务安排和管理，虽然教育投资规划是财务规划的一部分，但“财务规划”表述过于宏观，不能突出教育投资规划作为一个明确目标的特性，所以选项C不符合题意。选项D：投资计划投资计划通常是针对具体的投资项目和投资策略进行的规划，主要关注资金的投入和回报。而教育投资规划不仅仅是资金的投入，还涉及到教育资源的选择、培养计划的制定等多个方面，它不仅仅局限于单纯的投资行为，所以“投资计划”不能全面准确地概括教育投资规划在家庭中的重要地位和性质，选项D不符合题