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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习
第一部分单选题(50题)
1、根据分离定理，投资者对（）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。
A.风险承受能力
B.收益偏好
C.风险和收益的偏好
D.收益预期
【答案】：C
【解析】本题可根据分离定理的相关内容来分析投资者风险资产组合的最优构成与哪些状况无关。分离定理是指在投资组合中，投资者的风险资产组合的最优构成与投资者对风险和收益的偏好状况无关。也就是说，无论投资者是偏好高风险高收益，还是偏好低风险低收益，风险资产组合的最优构成是固定的，它是由市场上各种风险资产的特性决定的，而不是由投资者个人的风险和收益偏好决定。选项A“风险承受能力”，它主要影响投资者在无风险资产和风险资产之间的资金分配比例，并非影响风险资产组合的最优构成。选项B“收益偏好”，仅仅考虑了收益方面，不能全面反映投资者对于投资的综合偏好，且不是决定风险资产组合最优构成的关键因素。选项D“收益预期”，是投资者对投资收益的期望，它同样更多地影响投资者在不同类型资产上的配置决策，而不是风险资产组合的最优构成。综上，答案选C。
2、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（）
A.食品类股票、医疗类股票
B.医疗类股票、钢铁类股票
C.汽车类股票、钢铁类股票
D.地产类股票、汽车类股票
【答案】：A
【解析】本题可根据宏观经济衰退时期不同行业板块的特点，来分析各选项中股票类型是否适合投资。在宏观经济衰退时期，不同行业受到的影响是不同的。防御性行业是指不受或受经济周期影响较小的行业，这类行业在经济衰退时往往能保持相对稳定的业绩。选项A：食品类股票和医疗类股票属于防御性行业股票。食品是人们日常生活的必需品，无论经济处于何种阶段，人们对食品的需求都较为稳定；医疗也是刚性需求，人们在任何时候都需要医疗服务和药品，所以在经济衰退时期，食品类股票和医疗类股票的业绩波动相对较小，具有较好的抗风险能力，投资者可以选择投资此类股票来稳定资产，该选项正确。选项B：钢铁类股票属于周期性行业股票。钢铁行业的需求与宏观经济密切相关，在经济衰退时，基础设施建设、制造业等对钢铁的需求会大幅减少，钢铁企业的业绩会受到较大影响，股价往往也会下跌，所以在经济衰退时期投资钢铁类股票风险较大，该选项错误。选项C：汽车类股票和钢铁类股票均为周期性行业股票。经济衰退时，消费者购买力下降，对汽车的需求会降低，汽车企业的销售和利润会受到冲击；同时，钢铁行业也会因需求减少而面临困境，因此这两类股票在经济衰退时期都不是理想的投资选择，该选项错误。选项D：地产类股票和汽车类股票同样属于周期性行业。经济衰退时，人们的收入减少，购房意愿和能力下降，房地产市场会受到较大冲击，地产企业的业绩会下滑；汽车市场也会因消费者购买力下降而不景气，所以投资这两类股票在经济衰退时期风险较高，该选项错误。综上，答案选A。
3、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
【答案】：B
【解析】本题主要考查商业银行和客户在理财顾问服务中的角色。在理财顾问服务模式下，商业银行凭借其专业的金融知识、丰富的市场经验以及对各类金融产品的深入了解，会为客户提供专业的理财建议。这些建议涵盖了投资规划、资产配置、风险管理等多个方面，帮助客户分析市场情况和潜在的投资机会。然而，理财决策需要充分考虑客户的个人财务状况、风险承受能力、投资目标和偏好等因素。由于每个客户的情况各不相同，最终的理财决策应该由客户根据自身实际情况来做出，以确保决策符合自身的利益和目标。选项A中说商业银行作出决策，客户不参与，这不符合理财顾问服务以客户为中心、尊重客户意愿的原则，客户在理财过程中应该是决策的主体，故A项错误。选项C称客户提供建议并作出决策，商业银行不参与，这忽略了商业银行在专业知识和信息资源方面的优势，理财顾问服务中商业银行的主要职责就是为客户提供专业建议，故C项错误。选项D表示客户只提供建议，最终决策权在商业银行，与理财顾问服务中尊重客户自主决策权的理念相悖，所以D项错误。选项B准确地描述了商业银行和客户在理财顾问服务中的角色，即商业银行只提供建议，最终决策权在客户，所以本题正确答案是B。
4、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。
A.与本行储蓄存款进行搭配销售
B.对理财产品期限做出调整
C.对理财产品的币种进行转换
D.选择最终支付的货币和工具
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