中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测试卷（b卷）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测试卷

第一部分单选题(50题)

1、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。

A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定

C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险

D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低

【答案】：C

【解析】本题可根据家庭生命周期理论，对各选项所涉及的家庭不同阶段的特点进行分析，从而判断表述是否正确。选项A：家庭衰老期是指夫妻退休到一方过世这一阶段。在此阶段，由于家庭成员不再有稳定的工作收入，前期积累的资产会逐渐用于生活开销等，可积累的资产逐年减少，而不是逐年增加。同时，因资产减少且要保障生活，应严格控制投资风险。所以该选项表述错误。选项B：家庭形成期是指从结婚到子女出生这一阶段。这一时期夫妻双方刚刚组建家庭，收入通常处于逐步上升阶段，但由于要为新家庭购置各种物品、应对可能的生育准备等，支出往往较多且不稳定。而收入增加而支出稳定一般是家庭成长期的特征。所以该选项表述错误。选项C：家庭成熟期是指子女参加工作到夫妻退休这一阶段。在这个阶段，家庭收入达到较高水平且相对稳定，经过长期的积累，可积累的资产达到顶点。随着退休的临近，为了保障资产的安全和稳定，要逐步降低投资风险，将资产配置向更稳健的方向调整。所以该选项表述正确。选项D：家庭成长期是指从子女出生到其完成学业这一阶段。在这一时期，家庭收入会随着家庭成员工作经验的增加等因素而逐步提高，但由于子女的教育、生活等支出不断增加，支出并没有降低的趋势。收入达到巅峰、支出渴望降低一般是家庭成熟期的特征。所以该选项表述错误。综上，本题正确答案选C。

2、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

【答案】：D

【解析】本题主要探讨康先生为儿子8年后去英国读大学进行资金储备的投资策略选择。康先生目前有生息资产20万元，且打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子留学费用。选项A分析年评估基金业绩并将基金转换成历史业绩最好的股票基金这种做法不可取。因为历史业绩仅仅反映过去的表现，不能代表未来的收益情况。股票市场具有高度的不确定性和波动性，过去业绩好的股票基金在未来可能由于市场环境变化、基金经理变更等多种因素而表现不佳。所以不能单纯依据历史业绩频繁转换基金，该选项错误。选项B分析虽然分散投资于多只股票基金可以在一定程度上分散风险，但股票基金整体属于高风险投资产品。由于康先生的资金有明确的用途，即8年后供儿子留学使用，对资金的安全性和稳定性有较高要求。全部或大部分投资于股票基金，一旦市场出现大幅下跌，可能导致资金大幅缩水，无法满足留学费用需求。所以仅强调分散投资于多只股票基金并非最优策略，该选项错误。选项C分析指数基金是一种被动跟踪指数的基金，其波动与所跟踪的指数高度相关，市场风险较大。随着留学日期临近，康先生的投资目标应逐渐从追求高收益转向保障资金的安全和稳定，以确保能有足够的资金供儿子留学。此时逐渐加大指数基金的投资比重会增加投资风险，不符合资金安全性的要求，该选项错误。选项D分析期初距离儿子留学时间较长，有足够的时间来缓冲市场波动带来的风险，此时股票基金比重较大，可以利用股票基金潜在的高收益来积累资金。随着留学日期临近，投资的安全性和稳定性变得更为重要，逐渐加大债券基金的比重。债券基金相对股票基金而言，收益较为稳定，波动较小，能更好地保障资金的安全，确保在儿子留学时资金能够满足需求。因此该投资策略符合康先生的投资目标和风险承受能力，是正确的做法。综上，本题正确答案为D。

3、标准差（），数据就（），其波动也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越小；聚合；越大

D.越大；聚合；越小

【答案】：A

【解析】本题可根据标准差的性质来分析各选项。标准差是用来衡量一组数据离散程度的统计量。标准差的大小反映了数据相对于平均值的偏离程度。选项A当标准差越大时，意味着数据偏离平均值的程度越大，也就是数据分布得比较分散，即数据就分散。而数据分散就表明数据的波动越大，所以该选项中“越大；分散；越大”的描述是符合标准差性质的。选项B如前面所述，标准差越大数据波动应越大，而此选项中说标准差越大，波动越小，这与标准差的性质相悖，所以该选项错误。选项C标准差越小，说明数据偏离平均值的程度越小，数