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第9章计算题补充0086风险管理

一、选择题

1.风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的（）。

A.必然性

B.可能性

C.特殊性

D.客观性

答案：B

解析：风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。必然性意味着损失肯定会发生，这不符合风险的不确定性特点；特殊性并非对风险的准确描述；客观性强调风险是客观存在的，但没有体现出损失发生的概率层面，所以选B。

2.风险管理的基本目标是（）。

A.以最小的成本获得最大的安全保障

B.以最小的成本获得最大的利润

C.以最小的成本达到最优的发展速度

D.解决自身面临的风险问题

答案：A

解析：风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障。利润最大化是企业经营的目标，但不是风险管理的基本目标；最优发展速度与风险管理的核心目标关联性不大；解决自身面临的风险问题表述过于宽泛，没有突出成本与保障的关系，所以选A。

3.可保风险必须是只有损失机会没有获利可能的风险，这说明保险人承保的风险是（）。

A.投资风险

B.投机风险

C.纯粹风险

D.自然风险

答案：C

解析：纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险，符合保险人承保风险的要求。投资风险和投机风险都存在获利的可能性，不符合可保风险的定义；自然风险只是纯粹风险的一种类型，不能全面概括保险人承保的风险特点，所以选C。

4.以下不属于风险识别方法的是（）。

A.财务报表分析法

B.风险清单法

C.头脑风暴法

D.损失控制法

答案：D

解析：损失控制法是风险应对的方法，而不是风险识别方法。财务报表分析法通过对企业财务报表的分析来识别潜在风险；风险清单法是将可能面临的风险逐一列出；头脑风暴法是通过集思广益的方式来发现风险，所以选D。

5.某企业在过去一年中发生了5次火灾，每次损失金额分别为10万元、15万元、20万元、25万元、30万元。则该企业过去一年火灾损失的均值为（）万元。

A.18

B.20

C.22

D.25

答案：B

解析：均值的计算公式为所有数据之和除以数据的个数。该企业火灾损失数据之和为10+15+20+25+30=100万元，数据个数为5个，所以均值为100÷5=20万元，选B。

6.风险转移的方式不包括（）。

A.保险转移

B.非保险转移

C.风险回避

D.套期保值

答案：C

解析：风险回避是一种风险应对策略，它是指通过放弃或拒绝承担风险来避免损失，而不是风险转移的方式。保险转移是将风险转移给保险公司；非保险转移是通过合同等方式将风险转移给其他方；套期保值是通过金融工具来转移价格波动等风险，所以选C。

7.以下关于风险分散的说法正确的是（）。

A.风险分散只能降低系统性风险

B.风险分散只能降低非系统性风险

C.风险分散可以同时降低系统性风险和非系统性风险

D.风险分散对系统性风险和非系统性风险都没有影响

答案：B

解析：系统性风险是由整体市场因素引起的，无法通过风险分散来降低。非系统性风险是个别公司或行业特有的风险，通过投资多种资产、项目等进行风险分散可以降低非系统性风险，所以选B。

8.某企业有A、B两个投资项目，A项目的预期收益率为10%，标准差为5%；B项目的预期收益率为15%，标准差为8%。则以下说法正确的是（）。

A.A项目的风险小于B项目

B.A项目的风险大于B项目

C.A项目和B项目的风险一样大

D.无法比较A项目和B项目的风险大小

答案：A

解析：在比较投资项目风险大小时，当预期收益率不同时，可通过变异系数来判断。变异系数=标准差÷预期收益率。A项目变异系数=5%÷10%=0.5；B项目变异系数=8%÷15%≈0.53。变异系数越小，风险越小，所以A项目的风险小于B项目，选A。

9.以下属于风险管理信息系统基本功能的是（）。

A.风险评估功能

B.风险预警功能

C.数据采集与存储功能

D.以上都是

答案：D

解析：风险管理信息系统具有多种基本功能，包括数据采集与存储功能，用于收集和保存与风险相关的数据；风险评估功能，对风险的大小、可能性等进行评估；风险预警功能，当风险达到一定程度时发出警报，所以选D。

10.风险自留是指（）。

A.经济单位自己承担由风险事故所造成的损失

B.将风险转嫁给其他单位

C.放弃或拒绝承担风险

D.采取措施降低风险发生的概率

答案：A

解析：风险自留就是经济单位自己承担由风险事故所造成的损失。将风险转嫁给其他单位是风险转移；放弃或拒绝承担风险是风险回避；采取措施降低风险发生的概率是风险控制，所以选A。

二、填空题

1.风险的构成要素包括风险因素、________和损失。