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中级银行从业资格之中级风险管理每日一练
第一部分单选题(50题)
1、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。
A.一年
B.两年
C.三年
D.五年
【答案】：C
【解析】这道题考查资本规划中内部资本充足率目标的设定时间。资本规划是银行等金融机构一项重要的工作，它需要对未来的资本状况进行合理规划，以确保在一定期限内维持适当的资本充足水平。在资本规划中，通常应至少设定内部资本充足率三年目标。这是因为三年的时间跨度既能避免短期波动的过度影响，又能在一个相对合理的时间段内对银行的资本需求进行较为准确的预测和规划，以应对可能出现的各种情况，如经济周期变化、业务拓展等。所以C为正确答案。A选项，一年的时间过短，难以全面考虑到各种潜在的风险和业务发展情况，无法有效实现资本充足率的合理规划和稳定维持。B选项，两年的时间虽然比一年稍长，但对于一些长期投资项目和复杂的经济环境变化来说，仍然可能不足以充分反映资本的真实需求和风险状况。D选项，五年的时间过长，在这期间经济、市场和监管环境等可能发生较大的不可预测的变化，使得长期的资本规划难以准确实施和调整，不能很好地适应实际情况。
2、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。
A.单一客户风险限额
B.组合风险限额
C.集团客户风险限额
D.分散风险限额
【答案】：B
【解析】这道题主要考查对不同限额管理类别作用的理解。A选项单一客户风险限额，主要是针对单个客户设定的风险控制额度，其作用是对某一个具体客户的风险进行管控，并非是防止信贷风险集中于某一行业，所以A选项不符合。B选项组合风险限额，它是基于对不同行业、不同客户等多种因素组合形成的风险限额。通过设定组合风险限额，可以使得信贷资金分散到不同行业，避免信贷风险过度集中于某一行业，所以B选项正确。C选项集团客户风险限额，是针对集团客户整体设定的风险控制额度，重点在于管控集团客户这一特定群体的风险，而非防止信贷风险集中于某一行业，所以C选项不符合。D选项分散风险限额并非一个常见的标准限额管理类别表述，所以D选项也不正确。综上，答案是B。
3、下列不属于操作风险评估要素的是()。
A.内部操作风险损失事件数据
B.外部相关损失数据
C.情景分析
D.外部事件
【答案】：D
【解析】本题主要考查操作风险评估要素的相关知识。操作风险评估是对操作风险状况进行评估和分析的过程，其要素通常包括内部操作风险损失事件数据、外部相关损失数据以及情景分析等。-A选项内部操作风险损失事件数据，是指金融机构自身内部发生的操作风险损失事件的相关数据，这些数据能够直观反映出该机构自身在操作风险方面存在的问题和薄弱环节，是操作风险评估的重要依据之一。-B选项外部相关损失数据，即从外部获取的与本机构类似业务或操作相关的风险损失数据，通过参考外部数据，可以帮助金融机构了解行业内普遍存在的操作风险情况，发现潜在的风险因素，对自身操作风险进行更全面的评估。-C选项情景分析，是一种通过设定不同的情景，来模拟可能发生的操作风险事件及其影响的方法。情景分析可以帮助评估人员考虑到各种可能出现的情况，从而更全面地评估操作风险的潜在影响和可能性。-D选项外部事件，外部事件是指可能对金融机构产生影响的外部因素，如自然灾害、政治事件、监管政策变化等，它并不是操作风险评估的要素。综上，本题答案选D。
4、收益率曲线最为常见的形态是()。
A.正向收益率曲线
B.反向收益率曲线
C.水平向收益率曲线
D.波动收益率曲线
【答案】：A
【解析】收益率曲线是描述在某一时点上一组可交易债券的收益率与其剩余到期期限之间数量关系的一条曲线。正向收益率曲线是收益率曲线最为常见的形态，它表明在某一时点上债券的投资期限越长，收益率越高，这是市场正常的表现，反映了投资者对未来经济增长和通货膨胀的预期，随着期限延长投资者要求更高的回报以补偿风险和资金的时间价值。反向收益率曲线则是期限越长收益率越低，这种情况通常预示着经济可能进入衰退阶段。水平向收益率曲线表示不同期限的债券收益率基本相同，这在市场特殊时期可能出现，但不常见。波动收益率曲线并不是一种典型常见的收益率曲线形态。因此本题正确答案是A。
5、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。
A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性
B.建立多层次的流动性屏障
C.通过金融市场控制风险
D.提高流动性管理的预见性
【答案】：A
【解析】这道题主要考查商业银行管理流动性风险的恰当做法。A项，商业银行应尽可能提高资产的流动性和负债的稳定性。资产的流动性越高，在需要资金时可迅速变现以满足流动性需求；负债的稳定性越高，意味着资金来源较为可靠，不会突然大量流失。而该项说提高资产的稳定性和负债的流动性，说法错误，所以该项
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