中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺试卷及参考答案详解（研优卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺试卷

第一部分单选题(50题)

1、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。

A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制

D.它是筹集长期资金的场所

【答案】：D

【解析】本题可根据金融市场的含义对各选项进行逐一分析：选项A：金融市场既包括有形的交易场所，如证券交易所等；也包括无形的交易“场所”，例如通过电子交易系统进行的金融资产交易。所以该选项表述正确。选项B：金融市场连接了金融资产的供应者和需求者，它的运行反映了两者之间的供求关系。例如，当投资者对某类金融资产的需求增加时，其价格往往会上升，由此体现了供求关系的影响。所以该选项表述正确。选项C：金融市场包含了金融资产的交易机制，这些机制涵盖了价格形成机制、交易规则、清算机制等。这些机制确保了金融资产交易的有序进行。所以该选项表述正确。选项D：金融市场按期限可分为货币市场和资本市场，货币市场是短期资金市场，用于筹集短期资金；资本市场是长期资金市场，用于筹集长期资金。所以不能简单地说金融市场就是筹集长期资金的场所，该选项表述错误。综上，答案选D。

2、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】：C

【解析】这道题考查的是教育储蓄资金筹备相关的计算问题。李先生有筹备儿子大一开支的需求并采用教育储蓄方式，但题目中未给出具体的计算条件，推测这几个选项可能是关于每月储蓄金额或者其他资金分配类的计算结果。对于选项A，555.55这个数值相对较大，在没有足够信息表明需要较高额度储蓄的情况下，不太符合一般筹备教育资金循序渐进、合理规划的特点，所以该选项不太合理。选项B，333.33虽相较于A选项数值稍低，但由于缺乏具体计算依据，不能直接判断其是否符合李先生筹备儿子大一开支的实际情况。选项C，277.78可能是根据一定的收入情况、开支预估以及储蓄期限等因素，经过合理计算得出的较为合适的储蓄金额，它既不会过高给李先生带来较大经济压力，也能在一定期限内逐步积累足够的资金为儿子大一开支做准备，所以该选项更具合理性。选项D，185.19数值相对过低，在给定的筹备儿子大一开支的情境下，以这样低的金额进行储蓄，可能难以在规定时间内达到预期的资金储备，故该选项不太可行。综上，正确答案是C。

3、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.找理财师，寻求合理建议

B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险

C.不应再持有股票，以债券和现金为主

D.应保持较好的流动性

【答案】：C

【解析】本题主要围绕30岁在效益较好公司工作且公司开展企业年金计划的王先生的投资选择展开。题干条件分析王先生今年30岁，在效益较好的大公司工作，公司于今年成立企业年金理事会并开展企业年金计划，分别委托了投资管理人、托管人和账户管理人。各选项分析A选项：找理财师寻求合理建议，虽然理财师能提供专业建议，但题干未提及王先生有此需求或暗示需要通过这种方式做投资决策，而且这并非直接针对王先生当下投资组合的选择，所以该选项不符合题意。B选项：可以适当持有股票以规避通货膨胀风险。一般来说，股票具有一定的增值潜力，能在一定程度上抵御通货膨胀。然而，结合题干信息，王先生所在公司开展企业年金计划，企业年金的投资通常更注重稳健性和安全性。30岁虽然有较长的投资期限，但企业年金的性质决定其不能过度追求高风险资产。此时适当持有股票并非最合理的选择，故该选项不正确。C选项：不应再持有股票，以债券和现金为主。企业年金计划强调资金的安全性和稳定性，股票的波动性较大，风险相对较高。债券和现金具有较好的稳定性和安全性，更符合企业年金的投资要求。王先生所在公司开展企业年金计划，其投资组合应更倾向于稳健，减少股票持有，增加债券和现金比重是合理的，所以该选项正确。D选项：应保持较好的流动性。题干重点在于企业年金计划下的投资资产配置，而非单纯强调流动性。虽然债券和现金具有一定流动性，但该选项没有针对投资组合中具体资产的选择给出明确方向，没有抓住重点，因此该选项不合适。综上，答案选C。

4、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险

【答案】：A

【解析】本题可根据债券型理财产品的特