中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺试卷（培优a卷）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺试卷

第一部分单选题(50题)

1、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.保险公司给付保险金

B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围

C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内

D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费

【答案】：B

【解析】本题题干部分仅给出了李先生一家的家庭人员构成及收入情况，但未明确具体的题目问题及相关保险情境等内容。不过从答案为B（保险公司不给付保险金，因不属承保范围）可推测，题目可能是在探讨某一保险理赔场景。在保险业务中，保险公司是否给付保险金主要依据保险合同约定的承保范围。若发生的保险事故不在承保范围内，即便符合其他一些基本条件，保险公司也不会进行赔付。所以在本题所涉及的情境里，最终判定保险公司不给付保险金是因为该事故不属于保险合同所规定的承保范围这一关键因素。

2、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】：D

【解析】本题主要围绕李先生为刚上小学的儿子筹备大一开支采用教育储蓄方式展开，不过题目仅给出了四个选项，未呈现具体问题，但已知正确答案为D选项（23691），推测题目可能是计算李先生在特定教育储蓄规划下到大一时所积累的资金总额等相关计算问题。在计算此类教育储蓄资金相关题目时，通常会涉及到本金、利率、存期等因素，需运用合适的金融计算公式进行精确计算。只有准确理解题目给定的条件，合理运用公式算出结果，才能从选项中选出正确答案。本题准确答案为23691。

3、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.677544

B.698756

C.798446

D.851564

【答案】：D

【解析】本题可先计算退休后所需生活费用在退休时的现值，再计算现有启动资金在退休时的终值，最后根据两者差值计算每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休后所需生活费用在退休时的现值已知杨先生60岁退休，预计活到80岁，退休后每年生活费需要10万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％。这是一个普通年金现值问题，可使用普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)来计算，其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数。这里\(A=10\)万元，\(r=6\%=0.06\)，\(n=8060=20\)（年），代入公式可得：\(P=10\times\frac{1-(1+0.06)^{-20}}{0.06}\)\(=10\times\frac{10.3118}{0.06}\)\(=10\times\frac{0.6882}{0.06}\)\(=10\times11.47\)\(=114.7\)（万元）步骤二：计算现有启动资金在退休时的终值已知杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，年回报率为9％，从45岁到60岁共\(6045=15\)年。这是一个复利终值问题，可使用复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)来计算，其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数。这里\(P=10\)万元，\(r=9\%=0.09\)，\(n=15\)，由于是年初投入，所以计算时需要注意期数，代入公式可得：\(F=10\times(1+0.09)^{15}\)\(=10\times3.6425\)\(=36.425\)（万元）步骤三：计算每年年末需投入的固定资金设每年年末投入的固定资金为\(A\)，根据步骤一可知退休后所需生活费用在退休时的现值为114.7万元，根据步骤二可知现有启动资金在退休时的终值为36.425万元，那么两者的差值就是每年年末投入资金在退休时的终值。每年年末投入资金在退休时的终值可使用普通年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)来计算，这里\(r=9\%=0.09\)，\(n=15\)，两者差值为\(114.736.425=78.275\)万元，代入公式可得：\(78.275=A\times\frac{(1+0.09)^{15}1