中级银行从业资格之中级风险管理综合提升练习试题附有答案详解含完整答案详解（精选题）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理综合提升练习试题附有答案详解

第一部分单选题(50题)

1、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

【答案】：D

【解析】本题考查商业银行风险管理模式阶段的特点。A项：资产风险管理模式阶段，商业银行强调保持资产的流动性，通过加强资产分散化、抵押、资信评估等方式来降低和防范风险，此时还未将金融衍生产品、金融工程等专业技术应用于风险管理，所以A项不符合题意。B项：负债风险管理模式阶段，商业银行通过积极主动地负债，如向中央银行借款、发行大额可转让存单等方式来获取资金，以满足资产扩张的需求，主要侧重于负债方面的管理，而非将金融衍生产品、金融工程用于风险管理，所以B项不符合题意。C项：资产负债风险管理模式阶段，商业银行强调对资产和负债的综合管理，通过匹配资产和负债的期限、利率等，来实现风险的控制和收益的最大化，但没有突出金融衍生产品和金融工程等专业技术的应用，所以C项不符合题意。D项：全面风险管理模式阶段，商业银行将风险管理的范围扩展到涵盖信用风险、市场风险、操作风险等各类风险，并广泛运用金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术对风险进行识别、计量、监测和控制，题干中描述的情况正符合全面风险管理模式阶段的特征，所以D项正确。综上，答案选D。

2、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（）。

A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

B.高效、节约地使用一切监管资源

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的理解。A选项，对监管者和被监管者都实施严格、明确的问责制，这有助于提高监管的有效性和责任性，促使各方认真履行职责，是良好银行监管标准的重要体现。B选项，高效、节约地使用一切监管资源，能够在有限的资源条件下实现更好的监管效果，避免资源浪费，是合理且必要的监管要求。C选项，在市场经济环境下，银行业金融机构面临各种风险，即使有良好的监管，也不能确保其绝对不破产。监管的目标是维护金融体系的稳定、健康运行，而不是保证金融机构不破产。所以该选项不属于良好银行监管标准。D选项，对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少不必要的限制，能够在保证监管效果的同时，激发银行业金融机构的活力和创新能力，符合良好监管的要求。综上，答案选C。

3、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。

A.内部欺诈事件

B.外部欺诈事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.执行、交割和流程管理事件

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同损失事件类型的理解和区分。A选项，内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件是由商业银行内部人员实施的，而题干强调的是第三方，所以A选项不符合。B选项，外部欺诈事件是指由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件，与题干描述相符，所以B选项正确。C选项，客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件，并非题干中描述的情况，所以C选项错误。D选项，执行、交割和流程管理事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件，与题干所表达的第三方欺诈情形不同，所以D选项错误。综上，答案选B。

4、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。

A.12％

B.18％

C.15％

D.8％

【答案】：C

【解析】在用标准法计量操作风险时，对于商业银行各产品线有对应的β值规定。其中“代理服务业务”产品线的β值是15%，所以本题正确答案是C。

5、正常贷款迁徙率等于（）。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期