中级银行从业资格之《中级银行管理》能力提升试题打印及参考答案详解（巩固）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》能力提升试题打印

第一部分单选题(50题)

1、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，()。

A.可以对商业银行进行罚款等处罚

B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率

C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施

D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈

【答案】：C

【解析】本题主要考查银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理存在问题时的处理措施。选项A分析罚款等处罚通常是针对商业银行较为严重的违规行为所采取的措施，题干仅表明发现利率风险管理中存在问题，并没有提及问题严重到需要进行罚款处罚的程度，所以不能直接对商业银行进行罚款等处罚，A选项不符合。选项B分析要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率，这一般是在监管过程中为了更密切跟踪相关情况而采取的手段，但并非发现存在问题后的首要或必然措施，题干强调的是发现问题后的常规处理方式，所以B选项不合适。选项C分析当银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题时，按照监管程序和要求，应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施，这是合理且常见的处理方式，能够促使商业银行针对存在的问题进行改进，C选项符合要求。选项D分析与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈通常是在问题较为复杂、严重或者需要进一步深入沟通时采取的措施，并非发现问题后的第一步处理动作，所以D选项不正确。综上，本题的正确答案是C。

2、（）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。

A.公平竞争原则

B.合法合规原则

C.客户适当性原则

D.维护客户利益原则

【答案】：C

【解析】本题主要考查商业银行相关原则的概念。选项A，公平竞争原则主要强调的是商业银行在市场竞争中应遵循公平、公正、公开的规则，避免不正当竞争行为，以维护市场的正常秩序，这与向客户提供符合其真实需要和风险承受能力的产品和服务并无直接关联，所以A选项不符合题意。选项B，合法合规原则重点在于商业银行的经营活动必须遵守国家法律法规和监管规定，确保各项业务在法律框架内开展，其核心在于合法性，而非针对客户需求与产品服务的匹配性，因此B选项不正确。选项C，客户适当性原则的含义就是商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务，该原则强调要根据客户的实际情况，如财务状况、投资经验、风险偏好等，为客户推荐合适的产品和服务，这与题目描述的概念一致，所以C选项正确。选项D，维护客户利益原则侧重于商业银行在经营过程中要保障客户的合法权益，为客户创造价值，但并没有像客户适当性原则那样明确聚焦于产品和服务与客户真实需要和风险承受能力的匹配，故D选项不准确。综上，本题答案为C。

3、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。

A.同业拆入业务

B.资金业务

C.存款业务

D.债券业务

【答案】：C

【解析】本题主要考查商业银行各类负债业务中最核心的业务。分析各选项A选项：同业拆入业务：同业拆入业务是商业银行从其他金融机构融入资金的业务，它是商业银行短期资金融通的一种方式。虽然该业务能在一定程度上补充银行资金，但并非银行最主要、最核心的资金来源。B选项：资金业务：资金业务主要是商业银行运用资金进行投资、交易等活动，以获取收益，它属于资产业务范畴，并非负债业务，所以该选项不符合题意。C选项：存款业务：存款业务是商业银行以信用方式吸收社会闲置资金的活动，是商业银行最主要的资金来源。银行通过吸收存款，能够获得大量稳定的资金，用于发放贷款、进行投资等业务活动，是商业银行开展其他业务的基础，因此是商业银行各类负债业务中最核心的业务，该选项正确。D选项：债券业务：债券业务包括发行债券和债券投资等。发行债券虽然也是一种负债手段，但与存款业务相比，其规模和稳定性相对有限，并非商业银行核心的负债业务。综上，答案选C。

4、高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率较高

【答案】：C

【解析】本题可根据高风险债券的特征来逐一分析各个选项。对选项A的分析信用评级在投资级别以下的债券，意味着该债券的信用质量相对较差，发行人违约的可能性相对较高。信用是债券投资中非常关键的因素，信用评级低代表着投资者面临更高的本金和利息损失风险，所以此类债券属于高风险债券，A选项不符合题意。对选项B的分析债券结构复杂会导致投资者难以准确评估其风险和收益特征。复杂的结构可能包含多种内嵌期权、分层设计等，使得债券的现金流和价值计算变得困难，增加了不确定性和投资风险。例如一些结构化债券，其收益可能受到多个因素的影响，投资者难以清晰把握其中的风