中级银行从业资格之中级风险管理强化训练高能及答案详解（名校卷）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理强化训练高能

第一部分单选题(50题)

1、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（）。

A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应

B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理

C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架

D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联

【答案】：D

【解析】本题主要考查对商业银行风险管理部门相关知识的理解。A选项，银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应。这是合理且必要的，只有这样才能确保风险管理部门能够有效地识别、评估和控制银行面临的各类风险，与银行的实际情况相匹配，所以该表述正确。B选项，风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理。在现代银行经营中，风险管理不应是事后的补救措施，而应贯穿于业务经营的全过程，主动地对风险进行识别、评估和应对，以减少潜在损失的可能性，该表述符合现代银行风险管理理念，是正确的。C选项，要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架。银行面临着多种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，将这些主要风险纳入统一的管理框架，可以实现对风险的全面监测、分析和控制，提高风险管理的效率和效果，该表述也是正确的。D选项，风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联是错误的。为了保证风险管理的独立性和客观性，风险管理部门应与接受风险评估的业务部门保持相对独立。如果两者保持绝对关联，可能会导致风险管理部门在评估业务部门风险时受到利益关系或其他因素的影响，无法客观公正地进行风险评估和管理。综上，答案选D。

2、香港金管局规定的法定流动资产比率为（）。

A.10％

B.15％

C.25％

D.40％

【答案】：C

【解析】本题考查香港金管局规定的法定流动资产比率相关知识。法定流动资产比率是金融监管中的一个重要指标，对于维护金融机构的流动性和稳定性具有关键作用。在香港金融管理体系中，香港金管局规定的法定流动资产比率为25%。所以本题应选C。

3、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.违约概率模型

D.期望模型

【答案】：A

【解析】本题主要考查对商业银行传统信用分析方法的了解。A项，专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。它主要依赖信贷专家的专业知识、经验和主观判断来评估借款人的信用风险，所以该项正确。B项，信用评分模型是一种基于统计方法和数学模型，通过对借款人的各种特征数据进行量化分析，得出一个信用评分来评估信用风险的方法，并非传统信用分析方法逐步发展而来，故该项错误。C项，违约概率模型是用于估计借款人违约概率的模型，侧重于对违约可能性的精确度量，并非传统信用分析方法，因此该项错误。D项，期望模型并不是商业银行在信用分析中常见的传统方法，所以该项错误。综上，本题的正确答案是A。

4、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。

A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划

B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险

C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程

D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识

【答案】：B

【解析】战略风险识别在宏观战略层面需要从银行整体战略决策的高度进行评估和把控。A选项中业务领域负责人严格遵循商业银行的整体战略规划，这主要侧重于业务执行层面，是在既定战略下的操作要求，并非从宏观战略层面去识别战略风险，故A项不符合。B选项董事会和最高管理层全面、深入地评估商业银行长期战略决策中潜藏的战略风险，董事会和最高管理层处于商业银行决策的核心地位，对长期战略决策进行评估，是站在宏观战略高度识别战略风险的体现，故B项正确。C选项所有岗位员工严格遵守相关业务岗位的操作规程，这是针对具体业务操作流程的要求，是微观层面的业务执行规范，并非宏观战略层面的风险识别措施，故C项不符合。D选项所有岗位员工具备正确的风险管理意识，强调的是员工个体的风险意识培养，属于人员管理和意识层面的内容，并非从宏观战略层面去识别战略风险，故D项不符合。综上，答案选B。

5、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

A.业务特点

B.风险特点

C.风险事件

D.风险类型

【答案】：D

【解析】新产品（业务）风险识别是商业银行产品主管部门在新产品（业务