中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习题库提供答案解析附答案详解（夺分金卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习题库提供答案解析

第一部分单选题(50题)

1、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好

B.教育保险具有强制储蓄的功能

C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率

D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多

【答案】：A

【解析】本题主要考查对教育规划相关内容以及教育保险特点的理解。以下对各选项进行分析：A选项：虽然有些教育保险可分红，但并非买得越多越好。购买保险需要综合考虑个人的经济状况、风险承受能力、保障需求等多方面因素。如果过度购买保险，可能会造成经济负担过重，影响家庭的正常生活和其他财务目标的实现。所以不能简单地认为这类保险买得越多越好，该选项说法错误。B选项：教育保险通常具有强制储蓄的功能。投保人需要按照合同约定定期缴纳保费，在一定期限后，为子女的教育提供资金保障。这种强制储蓄的方式可以帮助家长有计划地为子女教育储备资金，避免资金被随意挪用，该选项说法正确。C选项：对于参照银行存款利率设定的险种，当银行升息时，其现金回报率可能会低于现行银行存款利率。因为这类险种的回报率与银行存款利率挂钩，银行利率上升后，该险种的相对收益可能会降低，该选项说法正确。D选项：在保险领域，保险金额与保费通常呈正相关关系。一般来说，保险金额越高，意味着保险公司承担的风险越大，因此需要投保人每年交付的保费也就越多，该选项说法正确。综上，答案选A。

2、理财规划师的社会责任是（）。

A.引导客户树立长期投资的观念

B.引导客户树立短期投资的观念

C.确保客户财产的安全性

D.以产品的收益性为唯一关注点

【答案】：A

【解析】本题可根据理财规划师的社会责任相关知识，对各选项进行逐一分析。选项A：引导客户树立长期投资的观念理财规划师的重要职责之一就是为客户提供专业的理财建议和规划，帮助客户实现资产的合理配置和长期增值。长期投资能够平滑市场短期波动的影响，更有可能实现资产的稳健增长。引导客户树立长期投资的观念，符合理财规划师帮助客户实现财务目标的社会责任，该选项正确。选项B：引导客户树立短期投资的观念短期投资具有较大的不确定性和风险性，其收益往往难以准确预测，且可能受到市场短期波动的影响较大。理财规划师若仅引导客户进行短期投资，可能会使客户面临较高的风险，不利于客户资产的长期稳定增长，这并不符合理财规划师应尽的社会责任，该选项错误。选项C：确保客户财产的安全性虽然保障客户财产安全是理财规划的重要方面，但市场存在诸多不确定性和风险因素，如市场风险、信用风险等，理财规划师无法绝对确保客户财产的安全性，只能通过合理的资产配置和风险管理策略来降低风险，该选项错误。选项D：以产品的收益性为唯一关注点理财规划是一个综合的过程，需要考虑客户的财务状况、风险承受能力、理财目标等多方面因素，不能仅仅以产品的收益性为唯一关注点。只关注收益而忽视风险和其他因素，可能会导致客户做出不适合自己的投资决策，不利于客户的长期财务规划，该选项错误。综上，正确答案是A。

3、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

【答案】：B

【解析】本题可根据不同理财服务的定义来判断正确选项。选项A财务规划服务通常是理财服务中的一个具体方面，主要侧重于对客户的财务状况进行全面分析，并制定出针对性的规划方案，如现金规划、投资规划、风险管理与保险规划等，它的重点在于规划和安排，而不仅仅是提供专业化的分析、建议和产品推介，所以该选项不符合题意。选项B理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。这与题干中描述的服务内容相契合，所以该选项正确。选项C综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务不仅仅是提供建议和推介产品，还涉及到对客户资金的实际管理，与题干描述的内容不同，所以该选项错误。选项D个人理财服务是一个相对宽泛的概念，它涵盖了各种面向个人客户的理财相关服务，包括理财顾问服务、综合理财服务等多种类型