中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测试卷及参考答案详解（预热题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测试卷

第一部分单选题(50题)

1、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）

A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保

B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品

C.夸奖客户很有保险意识

D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本

【答案】：A

【解析】本题主要考查理财师在得知客户已拥有商业保单时的恰当做法。选项A理财师认真评估客户已有的保单是一种专业、负责的表现。若发现保障不足，建议客户在原有保单的基础上进行加保，这种做法既考虑到了客户已有的保险投入，也能进一步完善客户的保障体系，能够最大程度满足客户的保险需求，是较为恰当合理的做法。选项B建议客户把原来不合适的旧保险退保再投保新的产品，这种做法可能存在诸多问题。一方面，退保可能会使客户遭受一定的经济损失，如前期缴纳保费的损失等；另一方面，在未充分评估原有保单与新保单的衔接和整体保障效果的情况下贸然退保并投保新产品，可能无法为客户提供更优的保障方案。所以该做法不恰当。选项C仅仅夸奖客户有保险意识，并没有实际为客户提供专业的理财建议和服务。理财师的主要职责是根据客户的实际情况，为其提供合理的保险规划和建议，而不只是进行简单的夸赞，因此该做法不符合理财师的职业要求。选项D理财师在为客户提供保险方案时，必须充分考虑到客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本。忽略这些因素可能会导致客户在经济上遭受不必要的损失，这是不专业且不负责任的表现。所以该做法不正确。综上，答案选A。

2、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

【答案】：A

【解析】题目描述了王先生今年30岁，在效益较好且今年成立企业年金理事会、开展企业年金计划的大公司工作，该计划需分别委托公司作为投资管理人，商业银行作为托管人和账户管理人，随后给出了A.747、B.1052、C.1200、D.2050四个选项。答案为A，推测可能该题目是围绕企业年金计划相关的计算或数值选择类题目，比如可能是计算企业年金的缴费金额、收益等情况，在满足题目所给条件下经过一系列计算得出结果为747，因此正确答案选A选项。

3、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高

【答案】：C

【解析】本题主要考查债券型理财产品的特点。解题关键在于明确债券型理财产品各项特性，再逐一分析各选项是否符合。选项A债券型理财产品通常投资对象较为明确，产品架构不复杂，产品结构简单是其常见特点之一，所以选项A属于债券型理财产品的特点。选项B债券本身具有收益相对稳定、风险较低的特性，基于债券开发的债券型理财产品，投资风险也相对较小，故选项B属于债券型理财产品的特点。选项C由于债券型理财产品投资风险小，收益也相对较为稳定，一般不会出现过高的收益情况，客户预期收益不会较高，所以选项C不属于债券型理财产品的特点。选项D债券型理财产品在市场上存在时间较长，投资者对其较为熟悉，市场认知度高，因此选项D属于债券型理财产品的特点。综上，答案选C。

4、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】：C

【解析】所给题目内容中，仅详细描述了王先生的年龄、工作情况以及其所在公司今年成立企业年金理事会、开展企业年金计划并分别委托投资管理人、托管人和账户管理人等信息，但未明确提出问题。不过已知答案为C选项（对应数值为100）。推测可能是存在一道与企业年金相关的题目，也许是关于企业年金理事会规模、企业年金相关金额限制、企业年金参与人数标准等涉及数字“100”相关要求的问题。在企业年金相关规定中，可能会有一些标准以100作为界限或者数值要求。例如在某些条件下，企业年金计划参与人数达到100人及以上会有特定的管理规定或者要求等，但由于题目完整问题缺失，只能做此大致推测。

5、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.共同基金

【答案】：B

【解析】本题考查短期教育投资规划工具的识别。教育投资规划工具分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划