中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习试题（预热题）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习试题

第一部分单选题(50题)

1、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714

【答案】：B

【解析】本题可先计算出退休后所需的养老资金总额，再计算出当前已有启动资金到退休时的终值以及国家基本养老保险在退休后提供的养老金现值，最后用养老资金总额减去启动资金终值和养老金现值，即可得到退休时需要准备的退休基金缺口。步骤一：计算退休后所需的养老资金总额本题中，夫妇俩退休后第一年生活费为\(10\)万元，每年生活费用以\(3\%\)的速度增长，退休后采取较为保守的投资策略，回报率为\(3\%\)，两人预计从\(60\)岁退休到\(80\)岁，共\(20\)年。当生活费用增长率等于投资回报率时，退休后所需的养老资金总额可以看作是每年生活费的简单加总，即\(10\times20=200\)（万元）。步骤二：计算当前已有启动资金到退休时的终值已知现在拿出\(10\)万元作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，回报率为\(6\%\)，从\(40\)岁到\(60\)岁共\(20\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得启动资金到退休时的终值为：\(10\times(1+6\%)^{20}\)\(=10\times3.20714\)\(=32.0714\)（万元）步骤三：计算国家基本养老保险在退休后提供的养老金现值夫妇退休后每年能拿到大约\(4\)万元退休金，共领取\(20\)年，退休后投资回报率为\(3\%\)。可将每年的退休金看作普通年金，根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得养老金现值为：\(4\times\frac{1-(1+3\%)^{-20}}{3\%}\)\(=4\times14.8775\)\(=59.51\)（万元）步骤四：计算退休时需要准备的退休基金缺口用退休后所需的养老资金总额减去启动资金终值和养老金现值，可得退休基金缺口为：\(20032.071459.51=108.4186\)（万元）本题所给选项应是在计算过程中按照一定步骤单独计算的结果，根据上述计算，当前已有启动资金到退休时的终值为\(32.0714\)万元，答案选B。

2、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险

【答案】：A

【解析】本题主要考查各类人寿保险产品的定义。选项A：分红寿险分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。这与题干中对该产品的描述完全相符，所以选项A正确。选项B：投资连结保险投资连结保险是一种集保险与投资功能于一体的新型保险产品。它的保单价值与保险公司投资账户的投资业绩直接相关，风险主要由投保人承担，并非是将实际经营成果优于定价假设的盈余按比例分配给保单持有人的产品，所以选项B错误。选项C：万能寿险万能寿险是一种具有灵活性的终身寿险，允许投保人在一定范围内自行调整保费缴纳和保险金额，同时也有最低保证利率，但它并非是以实际经营成果优于定价假设的盈余分配为主要特点的人寿保险产品，所以选项C错误。选项D：两全寿险两全寿险又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险，不涉及将实际经营成果优于定价假设的盈余进行分配的内容，所以选项D错误。综上，答案选A。

3、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。

A.财产保险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险

【答案】：B

【解析】本题主要考查对家庭风险管理和保险规划中不同保险类型的理解与应用，需结合张先生家庭的具体情况来选择最合适的保险类型。题干分析张先生夫妇40岁，有一个10岁女儿，且张先生的父母