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中级银行从业资格之中级风险管理综合提升测试卷讲解
第一部分单选题(50题)
1、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变．则商业银行的流动性将（）。
A.增强
B.无法确定
C.保持不变
D.减弱
【答案】：A
【解析】久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率乘积的差额。当久期缺口为正时，资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积。市场利率与资产和负债的价值呈反向变动关系。当市场利率下降且其他条件保持不变时，资产价值的增加幅度会大于负债价值的增加幅度。这会使商业银行的净资产价值增加，银行的资金来源相对充裕，可用于支付和应对流动性需求的资金增多，从而增强了商业银行的流动性。所以本题正确答案是A。
2、商业银行应当对交易账簿头寸至少（??）重估一次市值。
A.每年
B.每日
C.每月
D.每季
【答案】：B
【解析】商业银行面临着市场波动的风险，交易账簿记录着其交易类金融工具等头寸。为了及时准确地反映这些头寸的价值变化，有效进行风险管理，需要频繁地重估其市值。A选项，每年重估一次市值，时间间隔过长。在这一年的时间里，市场行情可能发生巨大变化，交易账簿头寸的实际价值与账面价值可能出现较大偏差，无法及时捕捉市场风险，不能满足商业银行对交易头寸风险管理的及时性要求，所以A选项不符合要求。B选项，每日重估市值能使商业银行及时掌握交易账簿头寸在市场中的必威体育精装版价值。市场行情每日都在变动，每日重估可以让银行及时根据头寸价值的变化调整策略，合理配置资产，有效管理市场风险，符合商业银行对交易账簿头寸市值重估的及时性和准确性要求，所以B选项正确。C选项，每月重估一次市值，相较于每年虽然有所改进，但仍然存在一定的滞后性。在一个月内市场可能会出现较大的波动，不能及时反映头寸价值的实时变化，不利于银行及时采取应对措施，所以C选项不合适。D选项，每季重估一次市值，时间间隔更久，市场信息的时效性更差。在一个季度的时间里，市场环境可能发生重大变化，交易账簿头寸的实际价值可能已经与账面价值相差甚远，无法为银行的风险管理决策提供及时有效的依据，所以D选项也不正确。综上，本题应选择B。
3、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。
A.从下至上
B.从上至下
C.由内到外
D.由外到内
【答案】：B
【解析】战略风险管理需从整体层面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并制定实施方案。“从上至下”的方式强调从商业银行的高层战略出发，对整体方向和目标进行全面评估，再将其细化为具体的实施方案，这与战略风险管理的要求相契合。A选项“从下至上”通常用于收集基层信息反馈，汇总形成向上的报告，但不利于从宏观层面全面评估战略目标，不适合战略风险管理定期评估目标并制定方案的要求。C选项“由内到外”更多侧重于从组织内部的核心业务和资源出发，逐步拓展到外部市场和环境，重点在于内部资源的挖掘和延伸，并非对战略目标进行全面评估的最佳方式。D选项“由外到内”一般是先关注外部市场环境和竞争态势，再考虑内部如何适应外部变化，但缺乏从顶层战略角度的把控，无法全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标。因此，有效的战略风险管理定期评估应采取“从上至下”的方式，答案选B。
4、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。
A.声誉风险
B.市场风险
C.战略风险
D.信用风险
【答案】：C
【解析】本题主要考查对商业银行面临的不同风险类型及相应管理措施的理解。-**A选项**：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。题干中未提及商业银行声誉方面的相关问题，主要强调的是银行面临的发展困局以及提升长期竞争力的需求，所以该选项不符合题意。-**B选项**：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。题干中并没有涉及市场价格变动对银行造成损失的相关内容，并非主要描述市场风险相关情况，所以该选项不正确。-**C选项**：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。我国商业银行面临收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局，要有效提升自身的长期竞争能力和优势，就需要重视并强化战略风险的管理，制定合理的战略规划以应对当前困境，该选项符合题意。-**D选项**：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信
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