中级银行从业资格之《中级个人理财》自我提分评估（含答案详解）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》自我提分评估

第一部分单选题(50题)

1、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为()。

A.保险理赔

B.保险合同的履约

C.保险合同的执行

D.权利代位

【答案】：D

【解析】本题考查财产保险中保险人特定权利的相关概念。选项A分析保险理赔是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出险而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，并非是保险人支付赔款后取得对第三者索赔权的这项权利，所以选项A错误。选项B分析保险合同的履约强调的是合同双方按照合同约定履行各自的义务，它是一个较为宽泛的概念，并没有专门指向保险人支付赔款后取得对第三者索赔权这一具体行为，所以选项B错误。选项C分析保险合同的执行同样是一个广义的概念，涵盖了保险合同从签订到履行过程中的各个环节，不是对保险人支付赔款后取得对第三者索赔权的准确表述，所以选项C错误。选项D分析权利代位是指在财产保险中，当保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权，这与题目中描述的情形完全相符，所以选项D正确。综上，本题答案选D。

2、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。

A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则

B.了解客户并符合商业银行利益最大化

C.了解客户和符合客户最大利益的原则

D.谨慎原则

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人理财顾问服务风险管理的原则。选项A分析“事先防范、事中控制、事后损失最小化原则”，这通常是一般性的风险管理流程原则，并非专门针对个人理财顾问服务风险管理的核心原则。个人理财顾问服务更侧重于从客户的角度出发，结合客户的具体情况和需求来进行服务和风险把控，而该选项没有突出这一关键要点，所以A选项不符合。选项B分析“了解客户并符合商业银行利益最大化”，个人理财顾问服务的核心目标是服务客户、满足客户需求、保障客户利益。如果以商业银行利益最大化为导向，可能会在服务过程中忽视客户的实际情况和利益诉求，无法真正实现理财服务的价值和意义，违背了理财顾问服务的本质，所以B选项错误。选项C分析“了解客户和符合客户最大利益的原则”，在个人理财顾问服务中，理财顾问首先需要深入了解客户的财务状况、风险承受能力、理财目标等信息，只有充分了解客户，才能为其制定出符合其最大利益的理财方案，这是个人理财顾问服务风险管理的重要原则，所以C选项正确。选项D分析“谨慎原则”是会计核算等领域的原则，强调在进行会计处理等操作时保持谨慎态度。它并非个人理财顾问服务风险管理的特定原则，与理财顾问服务结合客户实际情况、追求客户利益最大化的核心要求不直接相关，所以D选项不正确。综上，答案选C。

3、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。

A.BBB级

B.A级

C.AA级

D.AAA级

【答案】：A

【解析】本题主要考查商业银行代客投资的相关规定。在金融投资领域，国际公认评级机构对证券的评级是衡量证券风险程度的重要参考。一般来说，评级越高，表明证券的信用风险越低；评级越低，则信用风险越高。商业银行在代客投资业务中，需要遵循一定的风险控制原则，以保护客户的资金安全。为了降低投资风险，商业银行通常不得代客投资于信用风险较高的证券。在国际公认评级机构的评级体系中，BBB级是投资级与投机级的分界线。评级在BBB级及以上的证券通常被认为具有一定的信用质量和投资价值，而评级低于BBB级的证券则被视为投机级，具有较高的信用风险。因此，商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级BBB级以下的证券，本题答案选A。

4、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入

【答案】：C

【解析】本题主要考查投资债券收益的构成。选项A长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入，这是投资债券收益的常见形式之一。债券发行时通常会明确规定票面利率，投资者持有债券期间可依据票面利率定期获取利息，所以该选项属于投资债券的收益。选项B在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益，即投资者在债券二级市场以某一价格买入债券，持有至到期时按照债券面值等约定条件兑付，其间的差价会形成收益或损失，这也是投资债券可能产生的收益情况，因此该选项属于投资债券的收益。选项C债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证，债券持有者是债权人，其收益主要来源于债券利息以及买卖差价等。而根据公司