中级银行从业资格之《中级个人理财》自测题库加精品答案及参考答案详解【培优a卷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》自测题库加精品答案

第一部分单选题(50题)

1、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。

A.157

B.171

C.182

D.216

【答案】：C

【解析】本题可根据增长型年金现值公式计算这项教育补助计划的现值。步骤一：明确增长型年金现值公式增长型年金是指在一定期限内，现金流按照固定的增长率增长的年金。增长型年金现值公式为：\(PV=\frac{C}{rg}\times[1(\frac{1+g}{1+r})^n]\)，其中\(PV\)表示现值，\(C\)表示第一期期末的现金流，\(r\)表示贴现率，\(g\)表示现金流的增长率，\(n\)表示期数。步骤二：分析题目确定各参数值-由题可知，第一期期末的现金流\(C=15\)万元；-贴现率\(r=10\%=0.1\)；-现金流的增长率\(g=5\%=0.05\)；-期数\(n=20\)年。步骤三：代入公式计算现值将上述参数代入增长型年金现值公式可得：\(PV=\frac{15}{0.10.05}\times[1(\frac{1+0.05}{1+0.1})^{20}]\)先计算\(\frac{15}{0.10.05}=\frac{15}{0.05}=300\)；再计算\((\frac{1+0.05}{1+0.1})^{20}=(\frac{1.05}{1.1})^{20}\)，通过计算可得\((\frac{1.05}{1.1})^{20}\approx0.393\)；则\(1(\frac{1.05}{1.1})^{20}\approx10.393=0.607\)；所以\(PV=300\times0.607=182.1\approx182\)（万元）综上，这项教育补助计划的现值为\(182\)万元，答案选C。

2、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

【答案】：D

【解析】本题考查理财师根据家庭生命周期为客户制定理财目标的相关知识。理财师需依据家庭生命周期的不同，了解处于不同阶段客户的特点，而这些特点会导致理财目标有所侧重。选项D包含了所有可能影响理财目标设定的因素，能够全面体现不同家庭生命周期阶段客户的情况，所以答案选D。

3、家庭财务保障规划建议的内容不包括()。

A.重申家庭财务保障的重要性

B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估

C.风险管理效果评估

D.家庭财务保障规划的实施阶段

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对家庭财务保障规划建议内容的理解。选项A，重申家庭财务保障的重要性是家庭财务保障规划建议的一部分。在为客户制定规划时，强调财务保障的重要性能够让客户更加重视并认同规划的必要性，为后续的规划工作奠定良好基础。选项B，对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估也是规划建议的关键内容。只有准确识别和评估出客户可能面临的风险，如疾病、失业、意外等风险对家庭财务产生的影响，才能有针对性地制定保障措施。选项C，风险管理效果评估同样不可或缺。在实施家庭财务保障规划后，需要定期对风险管理的效果进行评估，以判断规划是否达到预期目标，是否需要根据实际情况进行调整和优化。选项D，家庭财务保障规划的实施阶段并非规划建议的内容，规划建议侧重于提出规划的思路、方向和具体措施，而实施阶段是将规划具体落实的过程，不属于规划建议的范畴。综上，答案选D。

4、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31

【答案】：A

【解析】本题可分别计算出A方案和B方案在第三年年末时的终值，再求二者的差值。步骤一：计算A方案在第三年年末时的终值A方案在三年中每年年初付款100元，这是一个先付年金的问题。先付年金终值的计算公式为\(F=A\times[(F/A,i,n+1)-1]\)，其中\(F\)为终值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数，\((F/A,i,n)\)为年金终值系数。已知\(A=100\)元，\(i=10\%=0.1\)，\(n=3\)。先根据年金终值系数公式\((F/A,i,n)=\frac{(1+i)^n1}{i}\)，求出\((F/A,10\%,4)\)的值：\((F/A,10\%,4)=\frac{(1+0.1)^41}{0.1}=\frac{1.46411}{0.1}=\frac{0.4641}{0.1}=4.641\)再代入先付年金终值