中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库word附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（）。

A.客户关系管理

B.接触管理

C.客户关系价值

D.CRM

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同专业术语概念的理解，破题点在于准确把握每个选项所代表的含义，并与题干描述进行匹配。各选项分析A选项：客户关系管理：客户关系管理（CRM）是企业利用相应的信息技术以及互联网技术协调企业与顾客间在销售、营销和服务上的交互，从而提升其管理方式，向客户提供创新式的个性化的客户交互和服务的过程。其重点在于对客户关系的全面管理和维护，并非专门聚焦于整理、收集客户与公司联系的所有信息，所以A选项不符合。B选项：接触管理：接触管理是指专门整理、收集客户与公司联系的所有信息，包括客户的咨询、投诉、购买记录等各种与公司互动的信息，这与题干描述的内容一致，所以B选项正确。C选项：客户关系价值：客户关系价值是指企业从某一客户关系中所能获得的净收益，强调的是客户关系为企业带来的经济价值，并非对客户与公司联系信息的整理和收集，所以C选项不符合。D选项：CRM：CRM即客户关系管理系统，是一种以信息技术为手段，对客户信息资源进行集中管理的软件系统，它虽然也会涉及到客户信息的收集和管理，但侧重点更在于对客户关系的全面管理和分析，而不是单纯地专门整理、收集客户与公司联系的所有信息，所以D选项不符合。综上，本题正确答案是B。

2、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）

A.20%

B.30%

C.35%

D.25%

【答案】：B

【解析】本题可根据复利终值公式计算出每月需储蓄的金额，进而计算出月储蓄率。步骤一：明确已知条件-计划工作三年后出国留学，预计花费\(15\)万元，即终值\(FV=15\)万元。-目前有\(3\)万元积蓄，即现值\(PV=3\)万元。-年投资回报率\(r=6\%\)，则月投资回报率\(i=\frac{6\%}{12}=0.5\%\)。-投资期限\(n=3\times12=36\)个月。-每月工作收入\(1\)万元。步骤二：计算现有积蓄三年后的终值根据复利终值公式\(FV_1=PV\times(1+i)^n\)，其中\(FV_1\)为终值，\(PV\)为现值，\(i\)为利率，\(n\)为期数。将\(PV=3\)万元，\(i=0.5\%\)，\(n=36\)代入公式可得：\(FV_1=3\times(1+0.5\%)^{36}\)通过计算可得\(FV_1\approx3.59\)（万元）步骤三：计算每月需储蓄金额三年后留学预计花费\(15\)万元，现有积蓄三年后终值约为\(3.59\)万元，则三年中每月储蓄在三年后的终值\(FV_2\)为：\(FV_2=153.59=11.41\)（万元）已知普通年金终值公式为\(FV_2=PMT\times\frac{(1+i)^n1}{i}\)，其中\(PMT\)为每期等额支付金额（即每月储蓄金额）。将\(FV_2=11.41\)万元，\(i=0.5\%\)，\(n=36\)代入公式可得：\(11.41=PMT\times\frac{(1+0.5\%)^{36}-1}{0.5\%}\)通过计算可得\(PMT\approx0.3\)（万元）步骤四：计算月储蓄率月储蓄率\(=\frac{每月储蓄金额}{每月工作收入}\times100\%=\frac{0.3}{1}\times100\%=30\%\)综上，答案选B。

3、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（）元。

A.1200

B.360

C.2025

D.1000

【答案】：B

【解析】本题可根据个人所得税的计算方法来计算该笔奖金应缴纳的税额。步骤一：判断适用税率和速算扣除数根据相关规定，先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数。已知张先生获得税前奖金12000元，将奖金除以12可得：\(12000\div12=1000\)（元）。根据个人所得税税率表，月应纳税所得额不超过3000元的部分，适用税率为3%，速算扣除数为0。步骤二：计算该笔奖金应缴纳的个人所得税计算公式为：应纳税额＝全年一次性奖金收入×适用税率－速算扣除数。将奖金12000元、适用税率3%、速算扣除数0代入公式，可得：\(12000\times3\%0=360\)（元）综上，该笔奖金应该缴纳的个人所得税为360元，答案选B。

4、公司型基金的特点不包括（）。

A.具有法人资格