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中级银行从业资格之《中级银行管理》高分题库

第一部分单选题(50题)

1、下列关于汇票的说法中，不正确的有（）。

A.可以由银行签发

B.不可以由银行签发

C.可以由企业签发

D.由出票人签发

E.不可以由企业签发

【答案】：B

【解析】本题主要考查对汇票签发主体的理解。汇票是由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。选项A：银行可以作为汇票的签发主体。银行汇票是由银行签发，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据，所以选项A说法正确。选项B：正如前面所述银行能够签发汇票，所以“不可以由银行签发”这一说法不正确。选项C：企业也可以作为汇票的签发主体。商业汇票是企业签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，所以选项C说法正确。选项D：汇票是由出票人签发的，这是汇票的基本定义，所以选项D说法正确。选项E：企业能够签发商业汇票，并非不可以由企业签发，所以选项E说法错误。综上，答案选B。

2、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.风险控制部门

【答案】：A

【解析】本题考查合规负责人报告对象的相关知识，需要依据银行合规管理的相关规定来确定合规负责人应定期就合规事项向哪个部门报告。选项A：高级管理层银行高级管理层负责执行董事会批准的各项战略、政策、制度和程序，承担商业银行经营管理的最终责任。合规负责人定期向高级管理层报告合规事项，有助于高级管理层及时了解银行的合规情况，从而在经营决策和管理过程中充分考虑合规因素，确保银行的经营活动符合法律法规和监管要求。所以合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告，A选项正确。选项B：董事会董事会是银行的决策机构，主要负责制定银行的战略规划、重大政策等。虽然董事会对银行的合规管理负有最终责任，但通常合规负责人并不直接定期向董事会报告合规事项，而是由高级管理层汇总相关信息后向董事会汇报，B选项错误。选项C：监事会监事会主要负责监督银行的经营管理活动，确保银行的运营符合法律法规、公司章程以及监管要求，侧重于对银行经营管理的监督检查，并非合规负责人定期报告合规事项的对象，C选项错误。选项D：风险控制部门风险控制部门主要负责识别、评估和控制银行面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，其与合规管理有一定关联，但合规负责人一般不向风险控制部门报告合规事项，D选项错误。综上，本题答案选A。

3、开发银行和政策性银行不设（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】：C

【解析】本题考查开发银行和政策性银行的组织架构设置相关知识。逐一分析各选项：-选项A：董事会是公司的决策机构，在开发银行和政策性银行的治理结构中，通常会设置董事会来负责制定战略、决策重大事项等，所以开发银行和政策性银行是会设置董事会的。-选项B：监事会主要负责监督银行的经营管理活动，确保银行的运营符合法律法规和内部规定等，开发银行和政策性银行也会设立监事会以保障其健康有序运营。-选项C：股东大会是股份有限公司的权力机构，是股东行使权力、决定公司重大事务的场所。而开发银行和政策性银行是由政府创立、参股或保证的，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的金融机构，并非股份有限公司，不面向社会公众发行股份，所以不设股东大会。该选项正确。-选项D：高级管理层负责银行的日常经营管理工作，如制定和执行具体的业务计划等，开发银行和政策性银行需要这样一个管理团队来推动各项业务的开展，因此会设置高级管理层。综上，本题答案选C。

4、（）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.银团贷款

【答案】：B

【解析】本题主要考查对我国商业银行不同信贷业务特点的了解。选项A，固定资产贷款是指银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款。此类贷款主要用于企业固定资产的购置、建造等，通常有明确的项目指向和资金用途规定，一般专款专用，企业挪用的空间相对较小，且企业使用频率相对流动资金贷款没那么频繁，所以A选项不符合题意。选项B，流动资金贷款是为满足企业在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。它是我国商业银行最为传统的信贷业务之一，企业在日常运营中，会根据生产、销售等环节的资金需求，较为频繁地申请流动资金贷款。然而，由于其用途较为宽泛，涉及企业多个日常经营方面，所以在使用过程中容易出现问题，并且企业可能因各种原因将贷款资金挪作他用，比如用于固定资产投资、偿