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中级银行从业资格之《中级银行管理》题库（得分题）打印
第一部分单选题(50题)
1、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。
A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息
D.对持卡人过度授信
【答案】：D
【解析】本题可对各选项进行逐一分析，判断其是否属于银行卡用户使用管理中的风险。选项A：信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域。信用卡的正常使用场景主要是消费领域，若持卡人将其透支用于生产经营、投资等非消费领域，会使银行面临额外的信用风险，同时也扰乱了金融市场的正常秩序，属于银行卡用户使用管理中的风险。选项B：刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。在刷卡交易时，银行卡信息包含了诸如卡号、密码、验证码等重要敏感信息，一旦这些信息泄露，不法分子就可能利用这些信息进行盗刷等违法行为，给用户带来经济损失，是银行卡用户使用管理中需要重点防范的风险。选项C：银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。银行业从业人员掌握着大量客户的支付敏感信息，他们的非法行为会直接导致客户信息的泄露，极大地增加了银行卡用户的风险，可能会出现资金被盗取等情况，属于银行卡用户使用管理中的风险。选项D：对持卡人过度授信主要是银行在授信环节出现的问题，属于银行信贷管理方面的风险，而不是银行卡用户在使用银行卡过程中产生的风险。综上，答案选D。
2、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。
A.从网上市场拆入和从网下市场拆入
B.有担保拆入和无担保拆入
C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入
D.半日期、日期、指定日拆入
【答案】：A
【解析】该题考查同业拆入业务种类按组织形式的划分。选项A，从网上市场拆入和从网下市场拆入是按照交易市场组织形式的不同进行划分的，这种划分方式体现了同业拆入业务在不同组织形式的市场中的操作，符合按组织形式的分类标准，所以选项A正确。选项B，有担保拆入和无担保拆入是根据拆入资金时是否提供担保来划分的，并非按组织形式划分，所以选项B错误。选项C，通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入是基于交易是否借助中介进行划分的，不属于按组织形式的分类，所以选项C错误。选项D，半日期、日期、指定日拆入是按照拆借期限来划分的，而不是按组织形式，所以选项D错误。综上，正确答案是A。
3、（）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。
A.公平竞争原则
B.合法合规原则
C.客户适当性原则
D.维护客户利益原则
【答案】：C
【解析】本题主要考查商业银行相关原则的概念。选项A，公平竞争原则主要强调的是商业银行在市场竞争中应遵循公平、公正、公开的规则，避免不正当竞争行为，以维护市场的正常秩序，这与向客户提供符合其真实需要和风险承受能力的产品和服务并无直接关联，所以A选项不符合题意。选项B，合法合规原则重点在于商业银行的经营活动必须遵守国家法律法规和监管规定，确保各项业务在法律框架内开展，其核心在于合法性，而非针对客户需求与产品服务的匹配性，因此B选项不正确。选项C，客户适当性原则的含义就是商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务，该原则强调要根据客户的实际情况，如财务状况、投资经验、风险偏好等，为客户推荐合适的产品和服务，这与题目描述的概念一致，所以C选项正确。选项D，维护客户利益原则侧重于商业银行在经营过程中要保障客户的合法权益，为客户创造价值，但并没有像客户适当性原则那样明确聚焦于产品和服务与客户真实需要和风险承受能力的匹配，故D选项不准确。综上，本题答案为C。
4、(??)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。
A.定量
B.定性
C.定额
D.定值
【答案】：B
【解析】本题主要考查对不同监管类型的理解和应用。监管类型通常依据其关注的重点和评价方式进行分类。选项A，定量监管主要侧重于对具体数量指标的监管，通过设定明确的数据标准，如资本充足率、资产负债率等量化指标来衡量和评估银行集团的财务状况和风险水平。而题干强调的是对公司治理、内部控制等因素进行审查和评价，并非单纯基于数量指标，所以A选项不符合。选项B，定性监管强调对事物性质、特征和内在逻辑的分析与判断。对于银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等方面，很难用具体的数量来精确衡量，更多地需要从性质、机制、流程等方面进行审查和评价，判断其是否健全、有效。因此，题干描述的监管属于定性监管，B选项正确。选项C，定额监管一般用于规定固定的额度或标准，常用于资源分配、费用控制等方面，与对银行集团的公司治理等因素的审查评价不相关，所以C选项
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