中级银行从业资格之《中级银行管理》高分题库及参考答案详解【突破训练】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》高分题库

第一部分单选题(50题)

1、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。

A.薪酬管理委员会

B.关联交易控制委员会

C.风险管理委员会

D.高级管理层

【答案】：B

【解析】本题主要考查对《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中相关职责主体的了解。选项A分析薪酬管理委员会主要负责拟定本行薪酬管理制度和政策，审议高级管理人员的薪酬方案等与薪酬相关的事务，并不负责确认商业银行的关联方并向董事会和监事会报告，所以A选项不符合要求。选项B分析依据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，关联交易控制委员会负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告。所以B选项正确。选项C分析风险管理委员会主要承担的是对商业银行的风险管理政策、程序和系统进行监督和评估等职责，以确保银行能够有效识别、计量、监测和控制各类风险，而非负责关联方的确认及报告工作，所以C选项不正确。选项D分析高级管理层负责执行董事会批准的各项决策，组织开展银行的日常经营管理活动，但关于关联方的确认及报告并非其核心职责，所以D选项也不符合题意。综上，答案选B。

2、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。

A.充分鼓励客户消费，充分信息披露

B.客户竞争、客户资产隔离

C.客户教育，充分信息披露

D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离

【答案】：C

【解析】本题考查银行在金融创新中保护客户利益的方式。分析选项A充分鼓励客户消费并不属于保护客户利益的方式，过度鼓励消费可能会使客户陷入不必要的消费陷阱，增加客户的经济负担和风险。而充分信息披露虽然是保护客户利益的重要一环，但该项中“充分鼓励客户消费”不符合要求，所以A选项错误。分析选项B客户竞争是金融市场中的一种现象，它本身并不能直接起到保护客户利益的作用，更多的是市场主体之间为争取客户资源而进行的活动。客户资产隔离是保护客户利益的手段之一，但仅这一个方面不全面，所以B选项错误。分析选项C客户教育能够帮助客户了解金融产品和服务的特点、风险等信息，提高客户的金融素养和风险意识，使客户能够做出更加理性的决策，从而保护自身利益。充分信息披露则是让客户在了解金融产品和服务的真实情况后，自主选择是否参与，避免因信息不对称而遭受损失。所以客户教育和充分信息披露都是银行在金融创新中保护客户利益的有效方式，C选项正确。分析选项D“充分鼓励客户消费”不利于保护客户利益，这可能导致客户过度消费、背负不合理的债务等问题。客户资产隔离虽然能在一定程度上保障客户资产安全，但结合“充分鼓励客户消费”来看，该项整体不符合银行在金融创新中保护客户利益的要求，所以D选项错误。综上，本题答案选C。

3、第三版巴塞尔协议的一个突出特点就是首次提出了全球统一的流动性风险定量监管标准，该指标包括（）。

A.流动比率

B.特雷诺比率

C.夏普比率

D.流动性覆盖率

E.净稳定资金比例

【答案】：D

【解析】本题主要考查第三版巴塞尔协议中提出的全球统一的流动性风险定量监管标准所包含的指标。选项A：流动比率流动比率是衡量企业短期偿债能力的指标，它反映的是企业流动资产在短期债务到期以前，可以变为现金用于偿还负债的能力，并非第三版巴塞尔协议提出的全球统一的流动性风险定量监管标准指标，所以该选项错误。选项B：特雷诺比率特雷诺比率是衡量投资组合单位系统性风险所获得的超过无风险利率的额外收益，它是用于评估投资组合绩效的指标，与第三版巴塞尔协议的流动性风险定量监管标准无关，因此该选项错误。选项C：夏普比率夏普比率反映了资产在承担单位风险时所能获得的超过无风险收益的额外收益，是衡量资产绩效的常用指标，并非流动性风险定量监管标准的指标，所以该选项错误。选项D：流动性覆盖率流动性覆盖率是第三版巴塞尔协议中提出的全球统一的流动性风险定量监管标准之一，它旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求，所以该选项正确。选项E：净稳定资金比例净稳定资金比例同样是第三版巴塞尔协议提出的流动性风险监管指标，不过本题为单选题，而答案仅选一个选项，通常流动性覆盖率更具代表性地作为首次提出的定量监管标准示例，所以该选项不符合本题要求。综上，答案选D。

4、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管