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押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》考试题库

第一部分单选题(50题)

1、商业银行的首要职责是（）。

A.保护存款人的利益

B.收益最大化

C.风险管理

D.服务政府

【答案】：C

【解析】本题可对各选项逐一分析，以确定商业银行的首要职责。选项A，保护存款人的利益是商业银行的重要职责之一。存款人将资金存入商业银行，银行有责任保障其资金的安全。然而，这并非商业银行的首要职责，银行在运营过程中还需兼顾其他多方面的目标和职责。选项B，收益最大化是商业银行经营的一个重要目标。商业银行作为企业，追求盈利是其生存和发展的必要条件，但这不是其首要职责。只关注收益最大化可能使银行忽略其他关键因素，如风险管控等，从而影响银行的稳健运营。选项C，风险管理是商业银行的首要职责。商业银行在经营过程中面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。有效的风险管理能够确保银行资产的安全，维持银行的正常运营，保障存款人、投资者及其他利益相关者的权益。若不能有效管理风险，银行可能面临重大损失甚至倒闭，所以风险管理在商业银行的各项职责中处于首要地位。选项D，服务政府并非商业银行的首要职责。商业银行是自主经营、自负盈亏的金融企业，虽然在一定程度上会与政府合作并支持政府的经济政策，但这不是其核心和首要的职责。综上，答案选C。

2、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。

A.54

B.55

C.58

D.60

【答案】：A

【解析】本题考查非现场监管使用的基础指标数量。题干明确指出是询问非现场监管主要使用的基础指标个数，且这些指标涵盖资本充足、杠杆情况等六个方面，用于对银行业金融机构风险状况进行有效计量和监测。选项A为54个，选项B为55个，选项C为58个，选项D为60个。根据知识点，非现场监管主要使用54个基础指标，所以正确答案是A。

3、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。

A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行内部控制应遵循的基本原则。对各选项进行分析A选项：全面性原则强调内部控制应覆盖商业银行的所有业务、部门和人员等各个方面；适应性原则要求内部控制应与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点等相适应；独立性原则保证内部控制的监督和评价部门独立于内部控制的建设和执行部门；融合发展原则并非《商业银行内部控制指引》所规定的内部控制基本原则，所以A选项错误。B选项：全面性原则如上述解释；审慎性原则要求内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点；有效性原则强调内部控制应具有高度的权威性，确保内部控制制度得以有效执行；独立性原则已说明。但这些并非《商业银行内部控制指引》规定的内部控制应遵循的基本原则，所以B选项错误。C选项：全覆盖原则要求内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员；制衡性原则指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制；审慎性原则如前所述，以防范风险为出发点；相匹配原则要求内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这四项原则符合《商业银行内部控制指引》中商业银行内部控制应遵循的基本原则，所以C选项正确。D选项：全面性原则已解释；重要性原则要求内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域；制衡性原则已说明；适应性原则已解释；成本效益原则是指内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。这些并非《商业银行内部控制指引》规定的内部控制应遵循的基本原则，所以D选项错误。综上，本题正确答案是C。

4、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业

【答案】：B

【解析】本题考查的是依据《商业银行公司治理指引》，判断在哪些情形下应严格限定商业银行高级管理人员考核结果及其薪酬。选项A资产质量出现波动是银行业经营过程中较为常见的情况，其波动原因多样且可能是短期或局部的，不一定代表银行整体运营出现重大问题。并且在正常的市场环境和经营活动中，资产质量的小幅度波动通常是被允许和可接受的，不一定会直接导致严格限定高级管理人员考核结果及其薪