中级银行从业资格之中级风险管理通关模拟卷讲解含完整答案详解（历年真题）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理通关模拟卷讲解

第一部分单选题(50题)

1、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.维护市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护债权人利益

【答案】：C

【解析】我国银行业监管目标具有多方面意义和考量。促进银行业合法、稳健运行是保障银行业自身健康发展的基础。而维护公众对银行业的信心也十分关键。公众对银行业的信心是银行业稳定发展的重要支撑。当公众对银行业充满信心时，才会愿意将资金存入银行、参与金融交易等，这对于整个银行业乃至金融体系的稳定运行至关重要。A选项维护金融体系的安全和稳定，这虽然也是监管的重要方面，但并非该题干所问目标的准确表述，银行业监管目标主要聚焦在银行业本身及其与公众的关系上，金融体系安全和稳定范围更广。B选项维护市场的正常秩序，市场秩序包含众多领域，此描述过于宽泛，没有精准体现银行业监管的核心目标。D选项保护债权人利益，保护债权人利益是银行业运营中需要关注的一个点，但不是监管的核心目标表述。所以本题正确答案是C。

2、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（）

A.85%

B.75%

C.0

D.50%

【答案】：B

【解析】本题考查我国监管要求下商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业债权的风险权重。根据我国相关监管规定，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为75%。A选项85%不符合相关规定；C选项0通常不是对符合标准的微型和小型企业债权的风险权重；D选项50%也不符合标准。综上，正确答案是B。

3、良好的风险报告路径应采取（）。

A.横向传送

B.纵向报送

C.直线传送

D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构

【答案】：D

【解析】良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构。纵向报送能够确保信息在组织层级中的有效传递，使上级管理层及时了解基层的风险状况；横向传送则有助于不同部门之间共享风险信息，促进协同合作，全面、及时地发现和应对风险。而单纯的横向传送、纵向报送或直线传送都存在一定局限性，无法像矩阵式结构那样兼顾多方面需求，实现高效的风险信息传递和管理。所以答案选D。

4、材料题风险事件：

A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

B.将部分涉事员工调岗

C.增强对客户和公众的透明度

D.良好处理与媒体的关系

【答案】：B

【解析】本题是关于风险事件的选择。对于风险事件的应对处理，关键在于判断各项措施是否能真正解决或应对风险。A提到宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念，这有助于塑造银行良好的形象，增强客户对银行的信任，从正面引导客户和公众对银行的认知，对缓解风险有积极作用。B将部分涉事员工调岗，只是对涉事员工工作岗位的调整，并没有从根本上解决导致风险事件发生的核心问题，不能有效应对风险事件，甚至可能因未解决实质问题而导致风险进一步扩大或再次发生。C增强对客户和公众的透明度，能让客户和公众更清楚地了解银行的情况，避免因信息不透明而产生误解和恐慌，有助于稳定客户和公众的情绪，降低风险。D良好处理与媒体的关系，能通过媒体正确引导舆论，避免负面舆论的过度传播，减少风险事件带来的不良影响。综上，不能作为有效应对风险事件措施的是B。

5、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

【答案】：A

【解析】本题考查香港金融管理局对商业银行一级流动资产比率的建议标准。香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在15％以上，所以应选A。

6、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。

A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险

B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行

C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估

D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则

【答案】：C

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断说法是否正确。A选项：在操作风险评估中，商业银行通常采用定性法和定量法相结合的方式。定性分析可以基于专家判断、经验等对操作风险进行主观评估，定量分析则借助数据和模型进行量化评估，两者结合能更全面、准确地评估操作风险，该说法正确。B选项：定量分析在操作风险评估里，主要依据内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。通过对这些数据的统计和建模，可以衡量操作风险的大小、损失分布等，从而为风险管理提供量化的依据，该说法正确。C选项：定性