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寿险产品销售与承保管理流程

一、制定目的及范围

为了提高寿险产品的销售效率，优化承保管理流程，确保风险控制与客户服务的有效结合，特制定本流程。流程涵盖寿险产品的销售、承保、理赔等环节，适用于寿险公司及其下属机构。

二、销售原则

1.销售过程应以客户需求为导向，提供专业的产品介绍和建议。

2.确保销售人员具备必要的专业知识和技能，能够为客户提供准确的信息与服务。

3.遵循合规要求，确保所有销售活动合法合规，维护公司的形象和信誉。

三、销售流程

1.市场调研

1.1目标客户群体分析：通过市场调研，明确目标客户群体及其需求特征。

1.2产品竞争分析：对市场上同类产品进行分析，了解竞争对手的优势与不足。

1.3制定市场推广方案：根据调研结果，制定相应的市场推广策略。

2.客户开发

2.1客户信息收集：通过线上线下渠道收集潜在客户信息，建立客户档案。

2.2客户沟通：通过电话、邮件、面对面等方式与客户建立初步联系，了解客户需求。

2.3预约拜访：对有意向的客户进行预约，安排专人进行面谈。

3.产品介绍与推荐

3.1需求分析：通过与客户的沟通，深入了解客户的保险需求及财务状况。

3.2产品讲解：根据客户需求，详细介绍适合的寿险产品，强调其特点和优势。

3.3定制方案：为客户量身定制保险方案，提供多种选择供其参考。

4.签署合同

4.1合同说明：在客户确认购买意向后，详细说明合同条款及保障内容。

4.2签署合同：客户确认无误后，双方签署保险合同，确保各方权益。

4.3缴费安排：协助客户完成首期保费的缴纳，明确后续续保的相关事项。

四、承保管理流程

1.承保申请

1.1填写申请表：客户填写保险申请表，提供必要的个人信息及健康声明。

1.2风险评估：承保人员对客户的申请进行初步评估，判断是否符合承保标准。

1.3资料审核：审核客户提交的相关资料，确保信息的真实性与完整性。

2.风险承保

2.1健康审核：根据客户的健康状况，必要时要求客户进行体检或提供医疗报告。

2.2费率核定：根据风险评估结果，确定保险费率，计算保险金额与保障期限。

2.3承保决定：根据审核结果，做出承保与否的决定，并及时通知客户。

3.保单生效

3.1发放保单：承保通过后，及时向客户发放正式保单，确保客户知晓保单内容。

3.2保单录入：将客户的保单信息录入系统，确保数据的准确性与可追溯性。

3.3客户服务：提供保单服务与维护，解答客户的疑问，跟进保单的后续管理。

五、理赔管理流程

1.理赔申请

1.1客户报案：客户或受益人向公司报案，提供事故发生的基本信息。

1.2填写理赔申请表：客户填写理赔申请表，提供必要的证明文件及材料。

1.3材料审核：对客户提交的理赔材料进行初步审核，确认是否齐全。

2.理赔审核

2.1现场勘查：必要时，安排理赔人员前往现场进行实地勘查，收集证据材料。

2.2损失评估：根据事故情况，进行损失评估，确定理赔金额。

2.3作出理赔决定：在审核完成后，及时作出理赔决定，并通知客户。

3.理赔支付

3.1支付安排：理赔决定通过后，安排理赔款项的支付，确保客户及时收到赔款。

3.2客户确认：客户确认收到赔款后，完成理赔手续，进行记录归档。

3.3后续跟进：定期跟进理赔情况，收集客户反馈，优化理赔服务。

六、流程优化与反馈机制

为确保寿险产品销售与承保管理流程的持续改进，应建立反馈机制。定期收集销售人员、承保人员及客户的反馈意见，分析流程中存在的问题，进行针对性优化。通过数据分析，识别流程瓶颈，制定改进方案，提升整体销售与承保效率。

七、培训与考核

为保证流程的有效实施，定期对销售人员及承保人员进行培训，确保其掌握流程要点与执行标准。同时，建立绩效考核机制，根据实际销售业绩与客户满意度评估员工表现，激励员工不断提升专业水平与服务质量。

通过以上流程的制定与实施，旨在提升寿险产品的市场竞争力，优化承保管理，提高客户满意度，最终实现公司可持续发展目标。