《保险学之道德风险》课件.pptx

《保险学之道德风险》ppt课件

目录

·道德风险概述

·道德风险的表现形式

·道德风险的防范与控制

·道德风险的法律规范与监管

·道德风险案例分析

道德风险概述

Chapter

9定义

道德风险是指由于保险的存在，

使得被保险人或受益人可能改变自己的行为，从而增加保险事故发生的概率或扩大损失的范围。

特征

道德风险具有隐蔽性、主观故意

性、行为后果的不确定性以及与保险关系的直接相关性。

●●0o定义与特征

影响保险公司的经营稳定

道德风险可能导致保险公司赔付增加，

影响其经营稳定性。

破坏市场公平竞争

道德风险可能破坏市场公平竞争环境，

影响保险行业的健康发展。

某会员卡

消费积分某商

损害被保险人利益

道德风险可能导致被保险人获得不正

当利益，损害其他被保险人的利益。

道德风险在保险业中的重要性

●00

●○

保险制度设计缺陷

保险制度设计不合理或存在漏洞，可能诱发被保险人或受益人的不正当行为。

在保险市场中，保险公司和被保险人之间的信息不对称是导致道德风险的主要原因之一。

法律监管不到位可能导致道德风险的发生，例如对欺诈行为的打击力度不够。

道德风险的形成原因

法律监管缺失

信息不对称

●

●○

●00

道德风险的表现形式

Chapter

被保险人欺诈行为

伪造保险事故

被保险人通过伪造保险事故骗取保险

金，例如故意制造交通事故或故意伤

害自己骗保。

虚报损失

被保险人故意夸大损失程度，以获取

更高的保险赔偿，例如虚报车辆损失

或医疗费用。

●00

0

●○

●被保险人隐瞒信息

隐瞒健康状况

被保险人在投保时隐瞒自己的健康状况或疾病史，可能导致保险公司在理赔时

产生纠纷。

隐瞒财产状况

被保险人未如实申报财产状况，可能导致保险公司在赔付时产生困难或纠纷。

00

0

过度医疗

被保险人过度使用医疗服务，例如频繁进行不必要的检查或

过度用药，以获取更多的保险赔偿。

奢侈消费

被保险人将保险金用于奢侈消费或投资，而非用于弥补损失

或治疗疾病。

夸大宣传

XX

保健晶

专家讲座

((

●被保险人过度消费

忽诈

悠骗

虚假理赔

保险公司员工为了谋取私利，故意编造虚假理赔案件，骗取保险金。

内部腐败

保险公司员工利用职务之便，收受贿赂或进行利益交换，为被保险人提供不正当

的理赔服务。

000保险公司内部人员违规操作

道德风险的防范与控制

Chapter

●建立完善的核保制度

核保制度是保险公司为防范道德风险而建立的制度，通

过严格的审核和评估，确保被保险人的风险状况与保险

合同相符合。

核保过程中，保险公司应对被保险人的财务状况、健康

状况、职业风险等方面进行全面调查，以避免潜在的道

德风险。

建立核保档案，对被保险人的资料进行分类、归档和保

管，确保信息的真实性和完整性。

00

0

劳保

用品

发票

天价月饼

办公用品发票

住宿

发票

餐饮

发票

提高保险产品的透明度

○

●

●

●

保险公司应建立完善的内部监督机制，

对员工的行为进行监督和评估，及时发现和纠正潜在的道德风险。

保险公司应建立健全的内部管理制度，

明确各级岗位职责和工作流程，确保员工的行为符合公司规定和法律法规。

保险公司应加强员工培训和教育，提

高员工的职业道德素质和专业水平，增强员工的法律意识和风险意识。

强化保险公司内部管理

●●

●●○

●0

●00建立风险预警机制

道德风险的法律规范与监管

Chapter

04

●00保险法的相关规定

保险合同法的规定

保险合同法对保险合同的订立、履行、解除等方面

进行了规定，以确保保险市场的公平、公正和透明。

保险欺诈法的规定

为了打击保险欺诈行为，维护保险市场的正常秩序，

保险欺诈法规定了相关的法律责任和处罚措施。

建立信息披露制度

监管部门要求保险公司定期披露保险产品的相关信息，以便客户了解保险产品的特点和风险。

实施风险评估和分类管理

监管部门对保险公司进行风险评估和分类管理，以确保保险公司的

偿付能力和风险控制能力。

强化对保险销售行为的监管

监管部门加强对保险销售行为的监管，禁止不正当的销售行为，保护消费者的合法权益。

●●0监管部门对道德风险的监管措施

设立合规管理机构

保险公司应设立合规管理机构，负

责监督和管理公司内部的合规事务，

确保公司业务符合法律法规和监管

要求。

加强员工合规培