2025年中级银行从业公司信贷高频考点班.pdf

银银行行从从业业--中中级级公公司司信信贷贷

第第0011讲讲高高频频考考点点（（一一））

第第一一章章公公司司信信贷贷概概述述

考考点点11：：公公司司信信贷贷基基本本要要素素

•借款主体：非自人

•信贷产品：主要包括贷贷款款、担担保保、承承兑兑和和贴贴现现、贸贸易易融融资资、、信信贷贷承承诺诺等

•信贷期限：提款期、宽限期（无无须须还还本本）、还款期

•商业汇票：期限最长为66个个月月

•贷款利率

•担保方式

•典型的担保方式包括：保保证证、、抵抵押押、、质质押押和留留置置等方式

•信贷业务中运用的主要是前前三三种种方式的一一种种或或几几种种

•授信条件

•提款前提条件：合法授权、政府批准、资本金要求、担保落实等

•持续维护条件：财财务务维维持持、股股权权维维持持、信信息息交交流流等

考考点点22：：贷贷款款利利率率

根据借贷关系固固定定利率合同期内利率固定，不“随行就市”

持续期内利率合同期内利率随物价、市场利率等因素做相应调整，可可灵灵敏敏地地反反映映金金融融

是否变动浮浮动动利率

市市场场的的资资金金供供求求状状况况

法法定定利率政政府府金融管理部门或中中央央银银行行确定的利率

根据利率确定

行业公公定定利率非政府部门的民民间间金金融融组组织织（如银行业协会）等确定的利率

主体不同

市市场场利率随市场供供求求关关系系的变化而自由变动的利率

•罚息利率：逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾逾期期或或挤挤占占挪挪用用之之日日起起，按罚息利率计收罚息，不能按

时支付的利息，按罚罚息息利利率率计收复复利利

•表达方式：年年（（百百分分比比、、分分））、、月月（（千千分分比比、、厘厘））、、日日（（万万分分比比、、毫毫））

•计息周期：年年、、季季、、月月、、日日

考考点点33：：公公司司信信贷贷的的分分类类（（11））

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银银行行从从业业--中中级级公公司司信信贷贷

分分类类标标准准种种类类概概述述

按货币种类划人民币贷款人民币是我国的法定货币

分外汇贷款现有外汇贷款币种：美元、港港元元、日元、英英镑镑和欧欧元元

短期贷款11年年以内（含1年）

按贷款期限划

中期贷款11年年以上（不含1年）55年年以下（含5年）

分

长期贷款55年年以以上上（不含5年）

考考点点33：：公公司司信信贷贷的的分分类类（（22））

分分类类标标准准种种类类概概述述

银行以合法方式筹筹集集的的资资金金自自主主发发放放的贷款

自营贷款

风风险险由由银银行行承承担担，并由银行收回本金和利息

•银行（受托人）根据委委托托人人确确定定的贷款对象、用途、金额、期限

按贷款经营模、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款

委托贷款

式划分•风风险险由由委委托托人人承承担担，银银行行（受托人）只只收收取取手手续续费费，不不承承担担信信用用

风风险险，不不代代垫垫资资金金

国国务务院院批批准准并对贷款可能造成的损失采采取取相相应应补补救救措措施施后