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2025年零售银行行业展望：引领转型与增长

根据QYResearch的必威体育精装版报告，在数字创新、不断变化的客户行为和金融生态系统的持续重塑的推动下，全球零售银行行业将在2025年进入一个新的转型阶段。

在2022年至2024年加息推动的一段强劲增长期之后，零售银行业在2025年面临更复杂的局面。虽然利息收入仍然是一个关键驱动力，但增长速度正在放缓，银行正在将重点转向长期可持续性、成本效益和收入多样化。

一、利率顺风开始消退

2024年，欧洲零售银行的收入增长了3%，利润增长了4%，这主要得益于利息收入。然而，随着利率有望稳定下来，甚至因全球贸易紧张局势和宏观经济不确定性而下降，银行不能再仅仅依靠利润率增长。QYResearch的报告强调，整个欧洲的费用和佣金收入停滞不前，每位客户的份额保持在27%，这表明尚未开发的货币化潜力。

二、挑战者银行的激增仍在继续

新银行和数字挑战者已经达到了一个临界点。QYResearch指出，消费者对移动优先、低成本银行替代品的偏好发生了重大转变。这些挑战者通过提供无缝的入职流程、高度个性化的服务和低廉的费用，吸引了年轻且精通技术的人群。一些公司正在跨地区迅速扩张，而另一些公司则在当地市场进行整合，重点是盈利能力。

为了保持竞争力，现有银行正在加速自己的数字化转型，通常是通过内部金融科技企业或与技术提供商的合作。

三、2025年的五大战略重点

根据市场动态和QYResearch的分析，五个核心优先事项将决定零售银行在2025年的成功：

1.客户获取

制定有针对性的战略来吸引和留住数字原生客户，包括改善移动体验和价值驱动的主张。

2.产品创新

设计模块化、基于使用的金融产品，并将其嵌入更广泛的数字生态系统（如生活方式应用程序、电子商务）。

3.资产负债表优化

在利率不断变化和监管审查日益严格的环境中，积极管理资本和流动性。

4.货币化策略

扩大咨询、财富管理和高级数字产品等收费服务，以抵消利润率压缩。

5.以细分市场为重点的模型

为从中小企业到富裕的千禧一代等特定客户群体量身定制服务，并提供量身定制的价值主张。

四、展望未来

零售银行现在必须重塑自己——不仅要成为存款和贷款的保管人，还要成为嵌入客户日常生活的敏捷、技术支持的平台。将传统信任与现代便利相结合的能力将决定未来的赢家。

QYResearch刚刚发布了《2025年全球和欧洲零售银行市场研究报告》，提供了所有关键地区和参与者的全面数据、竞争分析和前瞻性见解。

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