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毕业设计（论文）

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中国中小企业国际贸易融资问题分析

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中国中小企业国际贸易融资问题分析

摘要：随着全球化进程的加快，中国中小企业在国际贸易中扮演着越来越重要的角色。然而，由于资金实力、信用评价等方面的限制，中小企业在国际贸易融资方面面临着诸多挑战。本文旨在分析中国中小企业国际贸易融资的现状、问题及对策，为中小企业在国际贸易中获取融资提供有益的参考。

近年来，中国中小企业在国民经济中的地位日益凸显，成为推动经济增长的重要力量。然而，由于中小企业自身特点，如规模小、抗风险能力弱等，在国际贸易中面临着融资难、融资贵的问题。本文从现状分析入手，探讨中国中小企业国际贸易融资存在的问题，并提出相应的对策建议，以期为中小企业在国际贸易中获取融资提供理论支持和实践指导。

一、中国中小企业国际贸易融资现状

1.1中小企业国际贸易融资的背景

(1)随着经济全球化的深入发展，中国中小企业在国际贸易中的地位日益上升，成为推动国家经济发展的重要力量。据中国工业和信息化部数据显示，截至2020年底，我国中小企业数量已超过4000万户，占企业总数的99.1%。这些中小企业在国际贸易中扮演着重要角色，不仅满足了国内市场的多样化需求，而且在全球价值链中占据了越来越重要的位置。然而，由于中小企业自身规模小、资本实力有限，在国际贸易融资方面面临着诸多挑战。

(2)中小企业国际贸易融资的背景可以从以下几个方面进行分析。首先，国际市场需求不断扩大，为中国中小企业提供了广阔的发展空间。根据世界银行报告，2019年全球货物贸易额达到22.4万亿美元，其中中国出口额达到2.1万亿美元，占全球出口总额的近10%。这表明，中国中小企业在国际市场上具有巨大的发展潜力。然而，由于融资渠道不畅，许多中小企业难以满足国际贸易的融资需求。其次，随着贸易保护主义的抬头，国际贸易环境日益复杂，增加了中小企业融资的风险。例如，2018年中美贸易摩擦导致中国出口企业面临订单减少、汇率波动等风险，进而影响到企业的融资状况。

(3)第三，中国中小企业国际贸易融资的背景还与国内金融体系的特点有关。我国金融体系以商业银行为主导，中小企业在申请贷款时往往需要提供较为严格的担保和抵押，而中小企业往往难以满足这些要求。据中国银行业协会统计，2019年我国商业银行中小企业贷款不良率较上年同期上升1.4个百分点，达到2.7%。此外，中小企业在国际贸易融资中面临的外汇风险、汇率风险、政策风险等也增加了融资难度。以人民币汇率波动为例，2018年人民币兑美元汇率波动较大，一度触及7关口，导致部分中小企业面临汇兑损失，增加了融资成本。因此，探讨中小企业国际贸易融资的背景，对于理解其融资困境和提出有效对策具有重要意义。

1.2中小企业国际贸易融资的规模与结构

(1)中小企业国际贸易融资的规模与结构呈现出一定的特点和趋势。据中国人民银行统计，截至2020年末，我国中小企业贷款余额达到34.5万亿元，同比增长12.5%。其中，中小企业国际贸易融资余额约为5.6万亿元，占全部中小企业贷款余额的16.2%。这一数据表明，尽管中小企业国际贸易融资在整体贷款规模中占比不高，但其增长速度远高于中小企业贷款的平均水平。

(2)在中小企业国际贸易融资的结构方面，传统银行贷款仍然占据主导地位。据中国银行业协会发布的《2020年中国银行业中小企业金融服务报告》显示，截至2020年末，银行对中小企业国际贸易融资的授信额度达到4.8万亿元，占全部中小企业国际贸易融资的85.6%。此外，随着金融市场的不断发展，股权融资、债券融资等多元化融资方式也逐渐成为中小企业国际贸易融资的重要渠道。例如，2019年，我国中小企业私募债发行规模达到6000亿元，同比增长35.5%，为中小企业提供了新的融资选择。

(3)然而，中小企业国际贸易融资的结构仍存在一些问题。首先，融资渠道单一，过度依赖银行贷款，导致中小企业融资成本较高。据中国中小企业协会调查，2019年中小企业贷款平均利率为6.5%，较大型企业高1.2个百分点。其次，中小企业在国际贸易融资中面临的外汇风险、汇率风险和政策风险较大，导致融资结构不够稳定。以2018年中美贸易摩擦为例，部分中小企业因汇率波动和订单减少，导致融资风险上升。此外，中小企业在国际贸易融资中，融资期限和金额的匹配度不足，影响了企业的资金周转效率。因此，优化中小企业国际贸易融资的规模与结构，对于提高融资效率、降低融资成本具有重要意义。

1.3中小企业国际贸易融资的主要渠道

(1)中小企业国际贸易融资的主要渠道包括传统银行贷款、政策性银行贷款、非银行金融机构融资、国际贸易