2025年初级银行从业公司信贷精学三色笔记.pdf

目录

第一章公司信贷概述1

第二章信贷申请受理和贷前调查7

第三章借款需求分析9

第四章贷款环境风险分析12

第五章客户分析与信用评级14

第六章固定资产贷款项目评估（初级不考察）无

第七章担保管理18

第八章信贷审批25

第九章贷款合同与发放支付27

第十章贷后管理30

第十一章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提35

第十二章不良贷款管理37

注：

1.红色表示重点知识点，为高频考点

2.蓝色表示熟记知识点，为常考点

3.黑色为了解知识部分，只需了解

第一章公司信贷概述

第1节公司信贷基础

知识点1：公司信贷基本要素

借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式、授信条件。

知识点2：借款主体、信贷产品

1.借款主体

（1）拥有市场监督管理部门颁发的营业执照的企业法人；

（2）拥有事业单位登记机关颁发事业单位法人证书的事业单位法人；

（3）其他经济组织。

2.信贷产品：贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信用承诺等。

3.信贷期限

狭义：从信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

广义：从签订合同到合同结束的整个期间：

（1）提款期：从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止或最

后一次提款之日为止，可按约定分次提款。

（2）宽限期

①从贷款提款完毕之日开始，至第一个还本之日为止，介于提款期和还款期之间；

②有时也包括提款期，即从合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止；

③宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本；或本息都不用偿还，但银行仍应按规定计

算利息。

（3）还款期：从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。

知识点3：信贷期限的相关规定

1.贷款期限应根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方商

议后确定。

2.电子商业汇票：期限最长为6个月

3.纸质商业汇票

（1）付款期为从出票日到汇票到期日止，最长不超过6个月

（2）贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止

4.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请展期，是否展期由银

行决定

知识点4：贷款利率的种类

本币贷款利率

根据贷款币种不

同

外币贷款利率

固定利率合同期内利率固定，不“随行就市”

根据借贷关系持

续期内利率是否

变动合同期内利率随物价、市场利率等因素做相应调整，可灵敏地

浮动利率

反映金融市场的资金供求状况

根据利率确定主法定利率政府金融管理部门或中央银行确定的利率

1

体不同行业公定利率非政府部门的民间金融组织（如银行业协会）等确定的利率

市场利率随市场供求关系的变化而自由变动的利率

知识点5：我国贷款利率管理情况

1.人民币贷款基础利率——贷款市场报价利率（LPR）

（1）LPR报价方式由参考基准利率改为参考公开市场操作利率，由各报价行按照对最优质

客户执行的贷款利率，于每月20日以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利（MLF）利率）

加点形成

（2）2020年8月31日起，LPR成为我国浮动利率贷款的统一定价基准，LPR分为1年期和

5年期以上两个期限品种。

（4）商业银行贷款利率按借贷双方共同商定的贷款的贷款合同签订日的相应期限LPR及加

点数值（可为负值）确定，加点数值在合同剩余期限内固定不