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2025年初级银行业专业人员职业资格必备备考资料

一、《银行业法律法规与综合能力》备考内容

（一）经济金融基础

1.宏观经济分析

宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。经济发展水平反映一个国家或地区经济活动的总体规模和效率，常用国内生产总值（GDP）来衡量。GDP是指一个国家（或地区）所有常住单位在一定时期内生产活动的最终成果。GDP有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态；有三种核算方法，即生产法、收入法和支出法。

宏观经济的总体指标除了GDP外，还有通货膨胀率、失业率和国际收支等。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。衡量通货膨胀常用的指标有消费者物价指数（CPI）、生产者物价指数（PPI）和国内生产总值物价平减指数。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支平衡表主要包括经常项目、资本与金融项目。

2.行业经济发展分析

行业的市场结构分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断四种类型。完全竞争市场上有大量的买者和卖者，产品是同质的，资源可以自由流动，市场信息是完全对称的。垄断竞争市场上有许多厂商生产和销售有差别的同种产品。寡头垄断市场上只有少数几家厂商供给该行业全部或大部分产品，每个厂家的产量占市场总量的相当份额，对市场价格和产量有举足轻重的影响。完全垄断市场上只有一个生产者，产品没有合适的替代品。

行业生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。初创期企业数量少，产品市场需求低，销售收入低，成本高，利润微薄甚至亏损。成长期企业数量增加，产品市场需求迅速增长，销售收入快速上升，利润增加。成熟期企业数量稳定，市场需求趋于饱和，销售收入增长缓慢，利润稳定。衰退期企业数量减少，市场需求下降，销售收入减少，利润下降。

（二）银行体系

1.中央银行

中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊金融机构。我国的中央银行是中国人民银行，它在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行的职能包括发行的银行、银行的银行和政府的银行。发行的银行是指中央银行垄断货币发行权，是全国唯一的货币发行机构。银行的银行是指中央银行集中保管商业银行的存款准备金，并对它们发放贷款，充当最后贷款人。政府的银行是指中央银行代表政府制定和执行货币政策，代理国库收支以及为政府提供各种金融服务。

2.商业银行

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。我国商业银行的组织形式有单一银行制、总分行制和集团银行制等。商业银行的主要业务包括负债业务、资产业务和中间业务。负债业务是商业银行形成资金来源的业务，主要包括存款业务和借款业务。存款业务是商业银行最主要的资金来源，按存款的支取方式不同，可分为活期存款、定期存款和储蓄存款等。借款业务包括同业拆借、向中央银行借款、债券回购和发行金融债券等。资产业务是商业银行运用资金的业务，主要包括贷款业务、债券投资业务和现金资产业务。贷款业务是商业银行最主要的资产业务，按贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按贷款保障方式可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，主要包括支付结算业务、代收代付业务、代理销售业务、资金托管业务和担保承诺业务等。

（三）金融市场

1.金融市场概述

金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易价格和交易机制。交易主体包括企业、政府、金融机构、居民个人等。交易对象是金融资产，如货币、债券、股票、外汇等。交易价格是利率、汇率、证券价格等。交易机制主要包括价格机制、供求机制和风险机制。

金融市场按交易工具的期限可分为货币市场和资本市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场等。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括股票市场、债券市场等。

2.金融工具

金融工具是指在金融市场中可交易的金融资产，是用来证明贷者与借者之间融通货币余缺的书面证明。金融工具按期限长短可分为短期金融工具和长期金融工具。短期金融工具如商业票据、银行承兑汇票、短期政府债券、可转让大额定期存单等。长期金融工具如股票、企业债券、长期政府债券等。按融资方式可分为直接金融工具和间接金融工具。直接金融工具如股票、债券等，是资金供求双方直接进行资金融通时所使用的金融工具。间接金