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信贷管理办法

第一章总则

第二章基本制度

第三章客户对象与基本条件

第四章信贷业务受理

第五章贷前调查评价

第章信贷业务审查

第七章授信评级

第八章信贷业务审批

第九章贷款发放

第十章贷后管理

第十一章不良贷款管理

第十二章附则

第十三章附件：要式合同范本

第一章总则

第一条为加强**小额贷款有限公司（以下简称：公司）信贷

管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国

家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。

第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基

本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。

第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的

总称。包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。

第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管

理的人员。

第五条本制度所指公司业务部门是指有权办理和经营信贷

业务的部门。

第条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。

审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效

益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强

制干预。

第二章基本制度

第七条实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对

象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。

（一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要面向**集团产业

链上的各中小企业。

（二）严格准入条件。公司办理信贷业务坚持“有条件、保安

全、创效益”原则。

（三）严格准入过程：公司办理信贷业务的准入过程要按照客

户申请与受理、调查与分析、审查与评估、评级与授信、贷审与审

批五个环节进行，不得逆程序、少程序操作。

（四）严格准入权限。公司办理信贷业务要坚持“分级审批、

分级管理”原则，严格按照权限办理。

第八条实行客户授信管理制度。客户授信是公司根据客户资

金需求情况、信用程度和偿还能力，核定客户最高综合授信额度，

统一控制客户融资风险总量的管理制度。对具备条件的客户申请信

贷业务坚持“先评级、后授信、再用信”的原则。

第九条实行审贷分离制度。审贷分离是指在办理信贷业务过

程中，将调查、审查、审批（咨询）各环节的工作职责进行分离，

由不同部门或岗位承担，实行各环节相互制约、相互监督的机制。

第十条实行信贷业务权限管理制度。全公司按照“统一标准、

分类管理、定期考核、适时调整”的原则，根据本地信贷资产质量、

经营管理水平和地方经济发展水平，确定信贷业务权限。

第十一条实行贷后管理制度。贷后管理是指从贷款发放或其

他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理

行为，包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷

’第十士条实行1款第一责任人制度。贷款第一责任人是负责

贷前调查和贷后管理的信贷人员（客户经理），对贷款质量负责，

承担贷款最终收回和损失偿责任。

第十三条实行贷款分环节主责任人制度。办理贷款业务的调

查、审查、审批、贷后管理责任人分别承担相应的风险责任。

第十四条尽职调查及责任追究制度c公司设立独立的信贷工

作尽职调查岗，该岗位人员应具备较完备的信贷、法律、财务等知

识，依诚信和公开原则独立行使尽职调查职能，必要时可聘请外部

专家或委托专业机构开展特定的尽职调查工作。各级部门应定期评

价与确定信贷各环节工作人员是否勤勉尽责，对未尽职人员追究相

关责任。

第十五条实行信贷人员持证上岗和等级管理制度。所有信贷

从业人员要通过考试，获取上岗资格，并由相关部门负责人聘用；

考试不合格的，不得从事信贷工作。上岗资格有效期3年。

第十六条实行劣质客户退出制度。有下列情形之一的客户，

公司业务部应采取果断措施，在收回全部贷款本息后，将其淘汰出

客户群体。

（一）自身和所在的