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支付清算系统详细解说
一、支付清算系统介绍
中国人民银行支付清算系统是人民银行按照我国支付清算需要,并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的,能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。目前,中国人民银行支付清算系统已建成了包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、支票影像交换系统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统以及网上支付跨行清算系统,形成了比较完整的跨行支付清算服务体系,为各银行业金融机构及金融市场提供了安全高效的支付清算平台,“央行支付、中流砥柱”的作用日益显现。
二、现代化支付系统
中国现代化支付系统(CNAPS)是中国人民银行为适应我国市场经济发展的要求,充分利用现代计算机技术和通信网络技术开发建设的,高效、安全处理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。由大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、境内外币支付系统等组成。
1.大额支付系统
大额支付系统(HVPS)采取逐笔实时方式处理支付业务,全额清算资金。最大的特点是实时清算,实现了跨行资金清算的零在途。
2.小额支付系统
小额支付系统(BEPS)是中国现代化支付系统的重要组成部分,主要处理跨行同城、异地借记支付业务以及金额在规定以下的贷记支付业务。
3.网上支付跨行清算系统
网上支付跨行清算系统(IBPS),是以电子方式逐笔实时处理跨行(同行)网上支付、电话支付、移动支付等新兴电子支付业务的应用系统。
IBPS逐笔发送支付指令,实时轧差,实时净额清算资金,是中国现代化支付系统的业务系统之一。
三、网上支付跨行清算系统新功能
1支持短信认证
当前移动支付场景下的主流认证方式,支持消费者在移动终端进行一次性的支付业务,无需提前签约。付款人在付款行预留身份认证信息的前提下,通过付款行向付款人发送短信验证信息,最终完成身份认证。
2支持扫码支付
网银借记业务新增扫码支付方式,适用于消费者通过移动终端识别码或二维码进行支付。此模式包括主扫和被扫两种扫码支付模式。
3支持第三方贷记业务
主要应用于付款人委托第三方完成网上支付、资金汇划、缴费、信用卡还款等支付行为。增加短信认证方式后,使得支付更为便捷。其中,消费者开户行为付款行;商户开户行为收款行;第三方为业务发起方,是指除收付款银行以外的其他银行机构。对第三方贷记业务同样支持短信认证方式,支持银行机构通过网银系统发起第三方贷记业务,通知付款行向付款人发出短信验证码进行身份认证,完成付款。
4手机号码支付
依托人民银行网上支付跨行清算系统的新增功能,用户通过商业银行将手机号码与常用银行账号进行绑定注册,后续的转账过程中即可以手机号码要素代替账号要素,实现在不输入账号的情况下,通过输入手机号码完成支付转账。用户可通过银行柜台或网上银行、手机银行注册开通手机号码支付服务,将手机号码关联到银行账户。完成注册后,即可通过手机号码收款。付款人不要求注册开通,收款人必须注册开通服务。
4.境内外币支付系统
境内外币支付系统(CFXPS)是指为中华人民共和国境内的银行业金融机构和外币清算机构提供外币支付服务的实时全额支付系统。境内外币支付系统受理多个币种的外币支付业务。
03
生活中的支付
我们现在出门不用带钱包的生活方式,其实都是央行的现代化支付系统在提供强大的支撑。随着技术的不断发展,现代化支付系统还将不断改进,为全社会提供更加优质的服务。
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