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互联网金融展望

一大数据时代的现代金融

（一）大数据带来的挑战与机遇

大数据时代，金融行业除分析传统的务及报表数据外，还要分析海量激增的图像、音频、

视频等非结构化数据。

1.大数据对现代金融的挑战

（1）大数据对金融行业的硬件基础设施造成冲击

据麦肯锡权威报告分析，全球企业2010年在硬盘上存储了超过7EB的新数据，消费者在PC

和笔记本电脑等设备上存储了超过6EB的新数据，1EB数据相当于美国国会图书馆存储数据

的4000多倍。硬件技术发展己跟不上数据容量的增长速度，数据存储和处理面临较大压

力。

金融业是信息密集型产业，每天要产生海量数据。据统计，目前沪深两市在交易时间内，每

4小时就会产生3亿多条逐笔成交数据，数据积累速度和规模对存储要求非常高。

大数据对数据基础设施架构带来冲击：传统架构在扩展性、实时性、可靠性方面都有所欠

缺；数据量激增要求金融企业的T【基础设施具有良好的可扩展性和伸缩性；社交网络、移

动互联产生的海量交互数据需要进行实时挖掘分析，以创造和改进产品与服务。金融企业需

要对口基础设施架构进行改良与创新。

（2）大数据滋生的新型金融业态参与市场竞争，影响金融市场竞争格局

互联网企业跨界涉足金融业日趋常态，初创企业大量涌现，对传统金融业多个领域形成冲

击。新型金融业态参与市场竞争的原因包括但不限于如下因素：信息技术飞速发展、金融业

开放竞争市场格局以及监管滞后等，客观上降低了金融服务业的准入门槛。支付结算、投融

资服务、流通货币、银行、保险、证券、基金等均受冲击。

新型金融业态或潜在进入者借助互联、大数据等信息技术的创新进步，从金融业薄弱环节

切入，通过创新商品或服务打破原有市场结构。传统金融机构受现有组织架构和内部数据结

构条块分割限制，难以有效挖掘自身竞争优势。

金融业潜在进入者由两类企业构成：一是以互联企业为代表的跨界企业，如阿里巴巴、京

东商城、谷歌等，主要优势是凭借在互联领域的多年积累，掌握大量用户数据，通过对用

户数据的精确分析和深度挖掘为用户提供专业金融服务。二是互联金融时代的初创企业，

如支付宝、财付通等第三方支付企业，人人贷、宜信、LendingClub等P2P络小贷企

业，以及一些小额信贷公司比如Kabbage等。

此处，大数据还使金融数据安全问题更为突出。大数据的基本特征及安全隐患，对政府制定

规则及监管部门发挥作用提出新挑战。

2.大数据带来的机遇

(1)大数据促讲金融行巾的转型

大数据给中国金融业带来转型发展的历史机遇。未来的金融企业将以智能数据分析系统为平

台，利用大数据技术来挖掘信息，支持业务创新和服务创新。大数据支持金融业自我升级和

转型的方式主要体现在三个方面。

第一，大数据将促成中国金融行业建立全新的风控体制，向有效监管转型。大数据技术对客

户资信信息和交易信息进行深度挖掘、实时监控，使潜在风险容易被审查出来，降低管理成

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第二，大数据将支持中国金融企业转型为以精细化管理为主导的现代企业。大数据的核心优

势在于信息挖掘，精细化管理的首要条件是充分信息化，涉及对象包括业务信息化管理信

息化。

第三，大数据推动金融企业从“一切为了利润”“实现股东利益最大化”向“一切都以客户

的满意度为标准”转型。大数据掌握的海量客户信息可以用于分析客户消费行为模式客户

偏好选择,使客户对产品服务更满意,并可根据不同客户的需求开发出不同产品，达到差异

化竞争的目的。唯有如此，金融企业才能真正实现以客户为中心，并促进金融业良性循环发

展”。

(2)大数据在现代金融中的应用

大数据在现代金融业中有广泛的应用空间。传统静态化、结构化数据都是以报表、数字形态

存储于数据库，大数据时代，数据大多以图片、声音、影像等非结构化形式存在，企业进行

数据分析需要建立相应的非结构化数据平台,集中文本、图片、视频、社交网络数据,进行

流数据处理及内容计算。大数据技术分析手段通过流计算，内容计算在现代金融中产

生如下应用。

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