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小额担保贷款实施办法

第一章总则

本办法所称小额担保贷款，是指经办银行对符合规定条件的个人发放的，由小额担保贷款担保基金提供担保的个人小额担保贷款（以下简称个人小额担保贷款）和经办银行对符合规定条件的劳动密集型小企业发放的给予财政贴息的贷款（以下简称劳动密集型小企业贷款）。

本办法所称经办银行，是指承办和发放小额担保贷款的金融机构。

贷款对象、条件及用途

在法定劳动年龄内，具有一定创业能力和创业愿望，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业，其自筹资金不足的下列人员可以申请个人小额担保贷款：

（一）城镇登记失业人员（包括持有军人退出现役有效证件的城镇复员转业退伍军人和有创业意愿的高校毕业生）；

（二）进城创业的农村劳动者；

（三）已开办了创业项目需要扩大经营规模的经营者。

第七条个人小额担保贷款应符合下列条件：

（一）经工商部门登记注册；

（二）有固定的经营场地和一定的自有资本金，自筹资金不低于项目所需资金的30%；

（三）从事的经营项目符合国家有关法律、法规、政策规定；

（四）具备还贷能力且无不良记录、信用良好，在当地信用社征信记录中无重大不良记录；

（五）对已开办了创业项目需要扩大经营、吸纳就业人员须达到一定规模；对新办项目原则上应通过创业培训，取得创业培训合格证。

除广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及其他国家产业政策不鼓励的企业外的下列劳动密集型小企业可以申请劳动密集型小企业贷款：

（一）工业：职工人数300人以下，或销售额3000万元以下，或资产总额4000万元以下。

（二）建筑业：职工人数600人以下，或销售额3000万元以下，或资产总额4000万元以下。

（三）批发和零售业：零售业须符合以下条件：职工人数100人以下，或销售额1000万元以下；批发业须符合以下条件：职工人数100人以下，或销售额3000万元以下。

（四）交通运输和邮政业：交通运输业须以下条件：职工人数500人及以下，或销售额3000万元以下；邮政业须符合以下条件：职工人数400人以下，或销售额3000万元以下。

（五）住宿和餐饮业：职工人数400以下，或销售额3000万元以下。

劳动密集型小企业贷款应具备的条件是：原则上当年新招用失业人员达到企业现有在职职工总数30％（含30％，超过100人

贷款额度、期限、利率、贴息

个人申请小额担保贷款的最高额度为5万元，对符合条件的妇女最高额度为8万元，还款方式和计、结息方式由借贷双方商定。对符合条件的人员合伙经营和组织起来就业的，可按其吸纳人员的人数和人均5万元以内的额度发放贷款，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，经办金融机构可将人均最高贷款额度提高至10万元，以上两种情况的合计最高贷款额度不超过50万元。

劳动密集型小企业贷款根据其实际招用人数合理确定贷款额度，贴息贷款额度最高不超过人民币200万元。

贷款期限最长不超过2年。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，经县审贷小组审核同意，经办银行可以按照相关规定展期一次，展期期限不得超过1年。对信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好的借款人，可给予二次贷款。

个人小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款基准利率确定，可以在此基础上上浮3个百分点。个人小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。本办法生效之日以前已经发放、尚未还清的贷款，继续按原贷款合同约定的贷款利率执行。

劳动密集型小企业小额贷款由经办银行和借款企业在中国人民银行规定的利率范围内协商确定。

对符合小额担保贷款申请条件的个人从事微利项目的小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息，展期不贴息。

对符合条件的劳动密集型小企业申请小额担保贷款，由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，其中，中央财政和地方财政各承担25%，展期不贴息。

对同一贷款对象发放的第二次贷款不贴息。

第五章贷款担保

小额担保贷款担保机构以基金为质权，与经办银行签订担保合同。在条件许可的情况下可考虑采取整体担保合同，贷款不再逐笔签订担保合同，经办银行以担保机构出具的担保书视作单笔贷款的担保合同。

符合条件的个人向小额担保贷款担保机构申请担保时，应提交如下书面资料：

（一）本县财政供养人员工资证明等信用证明，且同一保证人不能为多名贷款人提供反担保；

（二）按相关规定需要提供的其他材料。

第二十七条小额担保贷款必须按期归还。逾期2个月仍不能归还贷款本息的，由担保基金代偿，代偿后由担保机构向财政部门申请代扣或申请司法机关依法实施追偿。担保责任依据担保合同的条款执行。

贷款管理、监督

就业和社会保障工作机构、担保机构、经办银行应加强协调配合，各司其职，各负其责，共同做好小额担保贷款工作；应