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理财规划-现金规划

第一篇：理财规划-现金规划

现金规划：

为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价

物和短期融资的活动。现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各

类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划应遵循的一个原则：

短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或将来的需求则可

以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

现金规划的基本程序：

首先分析客户现金需求，接着制定规划方案。下面分两节来详细

讲解

第一节

一、现金规划需要考虑的因素1.对金融资产流动性的需求交易

动机

谨慎动机（或称为预防动机）2.持有现金及现金等价物的机会成

本什么是机会成本资产的流动性与收益性

二、流动性比率资产的流动性

是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。流动性强的

资产能够迅速地变现而价值不受损失，现金和现金等价物就是流动性

最强的资产。

流动性比率

指的是个人或家庭的流动资产与月支出的比值，能够反映客户支

出能力的强弱。流动性比率=流动性资产÷每月支出流动性资产

一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金

存款、一个月内

分析客户现金需求到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个

月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个

月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、

其他一个月内到期的可变现资产（剔除其中的不良资产）。

在个人理财中，个人的“流动性资产”主要指个人或者家庭当前

的现金、活期存款等可随

时变现的资金，是评估一个人或者家庭流动性比率的重要指标之

一。

第二篇：理财规划

在没上“个人理财规划”课之前，本人对理财的理解还只是停留

在表面的概念上，现在对个人理财有了新的认识和理解。下面简单的

谈谈我的个人理财规划。主要分为三个时期：青年期，中年期和老年

期。一青年期

处于青年期的我们，刚刚有了自己的工作，生活当中处处都得用

钱，而可能我们的收入有限，一个月下来几乎省不了多少钱，即所谓

的月光族。我觉得挣多少花多少总不是个办法，但每个月的收入又有

限，这会需要我从开支当中下手。把每个月的消费清单列好，把不是

必需品的去掉，把买菜的钱改变到原来的2/3，这样每月节省下来的钱

应该的友好几百块，把这几百块钱存起来，不能觉得少就不存了。一

个虽然可能就三四百，但是一年就是三四千，翻到银行里存起来，每

年都存上个几千来块，十年过后就有好几万了，这好几万就是从日常

生活中节省下来的，感觉真值。随着工作的进步，收入的增多，每个

月可以从自己的工资中抽出一部分钱（在保证正常的生活的前提下）

用来买股票，买那种大型的年盈利持续增长的公司股票，以小见大，

时间长了钱就明显了。当然了，这些投资都是在保证正常的生活的前

提下进行的。生活当中的钱得留够必须消费的钱，还有应急用的钱。

二中年期

到了这个时期，

第三篇：理财规划

在事业单位上班的小李，虽然去年7月才参加工作，但目前已经

稳定下来，每月收入达到3000元，年终还有2万元的奖励。在保障方

面，单位给她办了住房公积金、医保、社保等，每月支出600元左右。

因为吃住在家，其他方面开支甚少。

不过，小李是个有理想、有主见的女孩，除了努力工作以待升职，

还希望通过理财来积累资金，一两年后在市内按揭一套单身公寓。那

么，小李该如何让自己的资金升值呢？第一步：树立正确的理财观念

作为刚入职场的新人来说，金钱是有限的，工资是微薄的，精力

是旺盛的，而品牌衣服、化妆品(特别对于女性)等各种需要花钱的爱好，

还有朋友的约会、时尚书籍、CD等等，都是触目可及、活色生香的。

杨小勇认为，对于他们来说，最好的投资不是房产、基金、股票等投

资工具，而是投资自己的头脑。

要想通过理财方式实现理想生活，首先要树立正确的理财观念。

所以，建议小李不要急着开始自己的投资之旅，更重要的是要有正确

的理财观念和理财方向。

第二步：给未来做一个综合规划

美国劳动部做过一个统计，根据100位25岁的年轻人当时的生活

状况，跟踪他们40年后的生活。统计结果出乎很多人的意料：1人富

裕、4人经济独立、5人继续工作、12人破产、29