《保险学原理》课件.pptVIP

*******************《保险学原理》课程简介本课程将带您深入了解保险的本质，从保险的定义和功能到各种保险产品的分析，以及风险管理和保险市场的基本原理。保险的概念和特征11.经济保障保险是一种经济保障机制，能够在风险发生时提供经济补偿。22.风险转移保险通过将风险从个人或企业转移给保险公司来降低风险。33.互助合作保险是一种互助合作机制，通过众多投保人共同分担风险。44.契约关系保险合同是保险关系的基础，明确双方权利和义务。保险的分类人寿保险人寿保险是指以被保险人的寿命为保险标的的保险，通常用于保障家庭经济，应对意外损失。财产保险财产保险是指以财产为保险标的的保险，用于保障财产安全，防止财产损失。健康保险健康保险是指以被保险人的身体健康为保险标的的保险，保障医疗费用，降低医疗风险。意外伤害保险意外伤害保险是指以被保险人的意外伤害为保险标的的保险，保障意外伤害风险，提供经济补偿。风险的概念和特征风险定义风险是指未来可能发生的、造成损失或不利结果的不确定性。它是一种客观存在的现象，存在于人类社会生活的各个方面。风险特征客观性不确定性可能性损失性风险管理的基本原理风险识别风险管理的第一步是识别可能存在的风险。这可以通过对业务流程、外部环境和行业趋势进行分析来完成。风险评估评估风险发生的可能性和损失程度。这需要考虑风险发生的概率和损失的严重程度，并将其量化以进行比较。风险应对根据风险评估的结果，制定相应的风险应对策略，包括风险规避、风险控制、风险转移和风险接受。风险监控风险管理是一个持续的过程，需要定期监测风险状况，并根据情况调整风险应对策略。风险管理的基本方法风险规避主动采取措施降低风险发生的可能性，例如：避免高风险活动。风险转移将风险转嫁给其他人或机构承担，例如：购买保险。风险控制通过采取措施降低风险发生后的损失程度，例如：安装安全设备。风险接受对无法规避、转移或控制的风险，选择直接承受，例如：小额风险。风险评估的方法定量分析法利用历史数据和统计模型，评估风险发生的概率和损失程度。例如，根据过去保险事故的发生频率和赔偿金额，预测未来风险发生的可能性和经济损失。定性分析法通过专家经验、市场调查等方式，评估风险发生的可能性和影响程度。例如，评估新产品上市后可能面临的竞争风险、技术风险等。场景分析法模拟各种可能出现的风险场景，并分析其对企业的影响。例如，模拟经济衰退、自然灾害等场景，评估企业可能遭受的损失。敏感性分析法分析风险因素的变化对风险结果的影响，判断风险因素的敏感程度。例如，分析不同利率水平对保险公司收益的影响。保险需求的决定因素风险承受能力个人或企业对风险的承受能力是决定保险需求的重要因素。风险承受能力越高，对保险的需求越低，反之亦然。经济状况经济状况好的个人或企业往往有更大的能力承担风险，对保险的需求可能较低。经济状况较差的个人或企业则可能需要更多的保险来降低风险。社会环境社会环境的变化也会影响保险需求。例如，社会福利水平的提高可能导致对某些类型的保险需求下降。个人偏好个人对风险的偏好也会影响保险需求。风险厌恶者往往会购买更多保险，而风险爱好者则可能对保险的需求较低。保费的计算方法1风险评估根据风险大小和概率来确定保费基数2成本核算包括经营成本、赔付成本和管理成本3利润率保险公司预期的利润水平4监管要求保险监管部门对保费的规定和要求5市场竞争同类保险产品在市场上的价格竞争保费计算方法是一个复杂的流程，涉及多方面的因素，例如风险评估、成本核算、利润率、监管要求和市场竞争等。保险合同的主要内容11.保险标的保险合同中，保险标的是指保险人承担保险责任的具体对象。22.保险金额保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金的最高限额。33.保险期间保险期间是指保险责任开始和终止的时间范围。44.保险费保险费是指投保人根据保险合同约定，向保险人支付的费用。保险合同的订立和变更1要约和承诺投保人提出投保申请，即要约。保险人同意承保，即承诺。双方达成一致，合同成立。2合同内容合同内容包括双方权利义务、保险责任、保险金额、保险期限等。内容必须明确、清晰、完整。3变更条件合同变更需要双方协商一致，并签署书面协议。例如，增加或减少保险金额、改变保险期限等。保险合同的履行和终止1履行保险合同的履行是指保险人按照合同约定承担赔偿或给付保险金的义务。2履行条件当保险事故发生时，被保险人需要满足合同中约定的条件才能获得赔偿或给付。3履行方式保险人可以采取多种方式