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保险市场中的逆向选择与道德风险

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目录

一、保险业逆向选择和道德风险1

（一）保险业中的逆向选择.1

（二）保险业中的道德风险.1

二、逆向选择和道德风险的对比分析2

三、以我国农村合作医疗为例分析逆向选择和道德风险2

（一）我国农村合作医疗的逆向选择分析3

1.以大病为主的医疗补偿政策容易诱发逆向选择3

2.自愿参保机制度会导致逆向选择3

（二）我国农村合作医疗的道德风险分析4

1.保大病为主的保障方式会导致道德风险4

2.医疗机构定点会出现道德风险4

四、如何降低保险业中的道德风险和逆向选择5

（一）提升保险市场的软环境5

1.继续发展生产力，奠定物质基础5

2.加强诚信治理，建立诚实守信的良好风气。5

（二）提升保险市场的硬环境5

1.完善法律法规，严格执法和司法制度5

2.保险公司加强对投保人道德风险和逆向选择的防范5

五、结论6

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保险市场中的逆向选择与道德风险

逆向选择和道德风险在保险市场中普遍存在，在保险市场中道德风险加大了

事故发生的机会，对保险公司的收入有很大的影响；逆向选择使优良的客户逐渐

被排出市场。产生逆向选择和道德风险的根本原因是信息不对称，因此在保险市

场中尽可能解决客户与保险公司的信息不对称成为首要解决的难题。

一、保险业逆向选择和道德风险

（一）保险业中的逆向选择

保险公司根据相关信息制定保费，保证自己有一定利润的前提下，对总体市

场的风险进行评估。而现实的保险市场，由于投保人比保险人拥有信息优势，投

保人根据自有一些信息精算出风险概率，这时会出现两种情况：一，保人(优等

客户)的风险概率大于保险人评估出的总体市场风险概率，二，保人(劣等客户)

的风险概率小于或等于保险人评估出的总体市场风险概率。保人从自身的利