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英国银行业准入、处置及退出制度

一、英国银行业金融机构的准入监管

PRA和FCA主要依据2009年银行法（BankingAct2009）、2000年金融服务和市场法（FinancialServicesandMarketsAct2000）、2012年金融服务法(FinancialServicesAct2012)等法律法规对银行业金融机构进行准入监管，监管要求与已设立金融机构基本相同。

（一）PRA和FCA单独监管的内容

PRA的审慎监管要求主要体现在注册资本、流动性、复苏和处置计划三个方面。在注册资本要求方面，PRA根据欧盟的资本要求指南（CRDIV）制定了政策声明（PolicyStatementPS7/13）。根据该文件，PRA并不要求申请行在授权过程中就注入全部资本金，而是采用了CRDIV中的最低资本金标准，即在启动阶段保持最低500万欧元的资本金，当然PRA也会根据申请行的商业计划书要求增加更多的资本计划缓冲（CapitalPlanningBuffer）。在流动性方面，一旦批准成立分行，即可使用总行的流动性，而不是将流动性留存当地；如获批成立子行，则需留有符合PRA监管要求的流动性，并每年在个别机构的流动性评估(ILAA)中书面汇报流动性风险管理状况。对于设立分行的申请，PRA通常需要评估其总行的复苏和处置计划（RRP）的有效性，且伦敦分行的利益得到了充分的考虑。

FCA主要负责监管新设银行机构的反洗钱业务、滥用客户资金和市场的行为、其他批发业务等，其目的是确保其不存在无法接受的

1本文信息仅供参考。

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操作性风险。

此外，在英国设立银行完全实行准入前国民待遇，没有负面清单制度。如批准成立子行，将不存在业务范围的限制，但分行只限于从事批发业务。

（二）由PRA和FCA共同监管的内容

PRA和FCA对银行机构的受控职能、许可人、风险控制、监管报告等进行共同监管。在受控职能与许可人制度方面，银行受PRA和FCA的双重监管。其中，董事、非执行董事、运营总监任职同时受PRA和FCA监管，其他高管、合规官、反洗钱主管、金融市场部、公司业务部负责人、资金交易员的任职受FCA监管，负责反洗钱和面向客户的人员必须从本地雇佣。据悉，英国2014年内可能建立新的许可人管理制度。在风险控制方面，监管机构希望申请行贯彻落实其风险控制措施，并确保与其业务及总行的整体风险控制框架相适宜。在监管报告方面，分行需要向PRA提交流动性报告、向英格兰银行提交统计数据报告、向FCA提交客户报告，但这些要求都相对较为宽松。

（三）准入授权的详细过程

在准入授权时，PRA的职责是评估申请行的情况，将进入壁垒保持在最低限度，同时确保银行运营具备适当的资源和良好的管理。

事实上，金融机构都必须提交正式的准入申请以及一系列支持材料，便于PRA及FCA紧密合作，做出决策。对于欧洲经济区（EEA）之外国家的银行设立分行，PRA的监管规则将适用于其母公司。在准入授权过程中，PRA首先对母公司所在国的监管机构的状况进行研判，包括其监管能力和分享某些必威体育官网网址信息的意愿。如果认为母国监管当局

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的监管体系无法与英国相匹配，即会拒绝其设立分行的申请，而是改为授权成立一家子行。主要考察指标是该行是否符合一些门槛条件，包括法律制度、办公地点、有效监管、资源的充足性等。具体到申请授权的过程，PRA和FCA提供两种备选方案。

1.传统方案：时间约为6-12个月

传统申请方案需要银行事先整理大量的文档和营业能力的文件，然后向监管机构提出申请。该方案适用于在总行的支持下，具备一定的资本和基础设施支持，力图快速设立分支机构的银行机构。过去有很多银行使用这个申请方案，授权过程分为两个时期：

（1）预申请期（约3-6个月）：主要是申请银行从PRA和FCA网站获取信息，召开预申请会议，进行答辩（ChallengeSession），与此同时强化自身的经营能力。

（2）评估期（约6个月）：主要由PRA和FCA对其资本金和流动性、商业可行性、政策与流程、治理结构的落实、处置能力、关键岗位及高管人员、IT和外包等内容进行评估。一般来说，当申请银行提交完整的申请表及支持材料后，PRA和FCA可在6个月内完成授权。与此同时，申请银行应完成经营能力建设，并在得到授权的时候开始营业。

2.替代方案：时间约为12-24个月。

由于传统方案的时间要求很紧，有些银行难以在获得明确授权之前完成筹集资本金、